2020-11-23 17:42

区块链技术加速“金融包容”的进程

金融是发展现代经济的核心,金融资源的有效配置是衡量金融体系是否健全的重要指标之一。

目前,全世界都在面对的一个问题是数字鸿沟环境下金融服务边界的局限性。当前全球仍有近20亿人无法使用金融服务,大约占全球人口的四分之一。对于一些基本的金融服务例如保险、银行卡存款业务、借贷等都无法提供给这部分人。这也在一定程度上限制了他们通过金融服务改善生活、使用贷款寻求新的盈利机会等权利。同时,正因为这一部分人无法突破这种金融边界,同样也会给整体的经济发展趋势带来影响。从此现象中也能看出来目前的金融体系是存在着明显的金融排斥现象,大量的金融需求难以得到满足,尤其是贫困国家的人民和一些弱势群体。因此“金融包容”在这个环境下就被提了出来。对于“金融包容”最简单的解释就是让金融服务能够惠及到弱势群体,让他们也能享受到基本的金融服务。

金融边界产生的原因:

1.信息不对称

阿克尔洛夫曾提出信息不对称理论,他认为信息不对称现象会使交易中的一方因为获取信息不完整而不敢继续跟进交易,因为处于市场交易中的任意一方会因为获取信息不及时而造成损失。此外如果碰到一方故意隐瞒信息而进行交易则会造成另外一方需要承担更大的风险,同时也会影响正常的市场运转。

2.金融中介的高速发展

目前一些发展中国家的金融发展现状是:金融中介机构比证券市场更占主导地位。一些经济学家也发现现实中的金融市场离不开金融中介,那些脱离金融中介而实现信息完全传播的金融市场并不存在。 银行就是一种金融中介的形式,哪怕互联网的出现宣称去中心化的传播方式也无法摆脱互联网金融中介的发展。从目前的金融体系来看用户如果脱离了金融中介进行交易是无法实现对信息的掌握的。而这种金融中介都是具有一定权限的,如限制部分交易的进行,一部分人就无法享受他们提供的金融服务。

3.资金流动性不足

许多新兴市场是在政治体制下运作的,这些体制阻碍了金融参与,大量人口无法远程进入银行或投资账户,从而限制了社会流动性和资金流动性,加剧了贫富差距。

区块链技术助力“金融包容”的发展

区块链技术具有分布式存储、去中心化、匿名性的特点。它与传统的金融体系不同,在一定程度上消解了权威金融机构的影响力,通过人民来引导市场,从而减少了中介并赋予个人极大的权力。信息在交易过程中是透明且可信的,无需第三方机构的存在让人们通过基于区块链的资金能力可以进行更多的金融访问性和参与性。

令牌化提供了一种全新的灵活性

令牌化是基于区块链的一种全新的资产呈现形式。无论是传统的金融工具还是实物形式的资产都可以通过被令牌标记来参与基于区块链的金融服务。2018年的一份报告中,德勤对代币化的真正潜力表示强烈信心:

“我们预见,通证化可以使金融业更容易获得,更便宜,更快和更容易,从而有可能释放目前流动性较差的资产中的数万亿欧元,并极大地增加交易量。”

资金流动性的提升会带动市场快速发展,由于在区块链系统上不存在传统的金融中介,灵活性效应将得到放大。此外由于令牌是可分割的,因此它们的资产在一群人之间可以共享,从而使投资者能够以较低的投资进入市场。这极大了增加了金融市场的灵活性和资金的流动性。这也使得发展中国家和那些无法获得金融服务的国家可以参与进来享受金融服务提供的更多可能性。

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