2020-12-21 12:40

入门科普:为什么应该关注比特币?

作者:The Practical World


如果你到现在还没有听说过比特币,那么你可能就有点井底之蛙了。以下是一个简单的总结,也有助于帮你开启这一世界的大门。

比特币,就是所谓的加密货币,或者说是一种数字货币,可以作为一种价值存储和交换手段。目前存在的加密货币有几千种,但按市值计算,比特币是当之无愧的老大。现存的比特币只有2100万枚,而且只剩下约300万枚有待挖出。

所谓挖矿,就是指计算机硬件通过验证交易获得更多比特币的过程。比特币是由一个匿名叫中本聪的人创造的。关于Satoshi Nakamoto这个名字,有趣的是,如果结合一些大的电子厂商的名字,你就可以组出这一化名。具体来说就是三星(Samsung)、东芝(Toshiba)、中道(Nakamichi)和摩托罗拉(Motorola)。

比特币创建于2009年,并作为开源软件发布,而它的独特之处就在于它是去中心化的,也就是说没有中央银行与之挂钩。交易可以在各方之间发送,而交易记录则存储在所谓的区块链上,区块链的本质是一个数字账本,保存着加密数据。

比特币的价格是不稳定的,它自成立以来经历了疯狂的波动。大多数人可能还记得,早在2017年,在被称为FOMO(Fear of Missing Out)的时期,就听说过比特币。此外,比特币也是许多像感恩节这类的节日聚会的话题。比特币的价格在那一年从1000美元跳涨到20000美元,但在接下来的几年里开启了崩盘。但是......这只是比特币故事的开始。

比特币可以在人与人之间通过区块链进行交易。交易本身发生的速度非常快,而且成本也非常低,与中心化银行恰好相反。这使得比特币不仅被视为是价值存储的手段,而且也被用作是货币交换的手段。目前比特币的价格大概是19000美元,2020年的涨幅远超100%,但仍低于2017年时20000美元左右的历史高点。(译文时,比特币已突破23000美元大关)

在这篇文章中,我将举例说明比特币的力量。我将阐述比特币作为一种价值存储和有效交易手段的理由。但首先,我要说明的是,比特币绝对还没有达到主流。它仍处于起步阶段,但有着非常光明的未来。无论是金融机构还是散户投资者,都喜欢上了这个数字黄金,随着越来越多人的不断谈论和使用,并围绕它进行正确的监管,比特币和整个加密货币仍将有一个光明的未来。


价值存储


在我介绍比特币作为价值存储之前,让我们先看看亚马逊,以便更好地理解为什么它是一个价值存储手段。

亚马逊是一家上市公司,因此,允许投资者购买该公司的股票。这些股票是一种股权,可以升值或贬值。此外,它们还受到多个政府机构的监管,以确保必要的标准和政策得到维护和执行。

任何股票的价格通常都是基于前瞻性的预测,然而,它也可以根据实时新闻进行波动。当亚马逊发布季度收益时,股价通常会根据高管们所说的未来会发生的事情,而不是过去发生的事情而上涨或下跌。这意味着股市从本质上来说,是对未来的衡量。投资者买入亚马逊股票,是因为他们相信随着时间的推移,亚马逊股票会升值。大多数持有亚马逊股票的人都将其作为长期投资。意思是说,他们的眼光比较长远,因为他们相信公司的长期愿景和战略。这对投资者来说效果不错,该股自上市以来涨幅就超过了100,000%。需要明确的一点是,亚马逊股票本身并不是一种可以用来获取商品和服务的货币。然而,它也是一种明确的价值存储,当被交易时,可用于购买。

现在,我们再来谈谈比特币。为什么说比特币有价值?很多人或许只看到了比特币巨大的投机性,对他们而言,比特币没有未来。正如我之前提到的,比特币只有2100万个,而且永远存在。那么拥有有限的数量就意味着稀缺性的存在,而从心理学上来说,稀缺性是很重要的。反观美元,每天都会有很多美元被印制出来,而这也是为什么最近几年美元价值一直在下降的原因。

黄金是最接近比特币的例子。在一段时间内,黄金的供应量相对稳定,而比特币在一段时间内的供应量则呈指数级下降。这种心理因素使得它即使没有实用性,也更价值。由于供应量的快速减少,投资者就会不断挖矿并购买更多的比特币,因为他们推测比特币的效用会随着时间的推移而增加,从而使该币更有价值。当比特币刚被创造出来的时候,它几乎没有价值。而现在,它的价格已经徘徊在接近2万美元的水平。这也证明了,作为一种长期投资,比特币已经保持了良好的发展势头,而投资者也将继续购买越来越多的比特币,因为他们相信比特币的价值会随着时间的推移而继续增加。他们相信比特币的长期技术和实用性,就像相信一家公司的长期愿景一样。

比特币如此有价值的另一个原因是它的安全性。区块链上的数据是匿名和加密的。这并不意味着数字取证公司最终不能发现一些交易细节,但数据始终是匿名的。想要伪造比特币也几乎是不可能的。在历史上,伪造美元是一个长期存在的问题,但如果是比特币,则需要接管大部分网络。比特币还使用了SHA-256加密技术,而且它两次应用了这层加密,使其更加安全。


交易手段


比特币拥有的真正效用是其作为一种交易手段的潜力。首先,没有中央银行来管理货币的转移。这就意味着无需中间人的存在。所有的交易都是在点对点(P2P)的环境中进行的。此外,交易本身也是以非常快的速度和非常低的成本进行的。比特币是在所谓的钱包之间进行交易的。每个钱包都有一个地址,也可以持有的比特币的一小部分(聪 satoshi)。

因为比特币可以快速、低成本地进行交易,也就意味着它可以成为国家间汇款的有效方式。此外,比特币是无国界的,可以看作是一种全球“货币”。而这种可以在每个国家公平转移的单一货币也是一大优势。世界各地也有一些国家在自己的货币上遇到了挑战。一些国家,如阿根廷或黎巴嫩,他们的本国货币迅速贬值,而比特币的购买量则大幅上升。使用比特币意味着个人在出国旅行时不必兑换外汇,也不必为此花费巨大的手续费。

此外,如果企业本身永远不用应对货币挑战,且可以接受比特币,那么最终也会获得更大的成功。企业不接受比特币的一个反驳理由是,这种货币历来比较不稳定,这意味着他们可能卖出一个产品,但瞬间就失去了兑换的价值。比特币的另一个相关优势是,它可以24小时不间断地使用和投资。相比之下,股市每天只开放9小时,且每周就5天时间。同样,我们也太熟悉金融机构所说的工作日了。但对于比特币,每天都可以是工作日。


比特币就是证据


这里,我想提供几个现实世界的例子来说明比特币的力量。第一个是关于国际转账

国际转账——我有家人住在中东,由于该国的货币最近一片稀烂,所以发送和接收资金也非常困难。它是缓慢且昂贵的,而且往往银行还有限额限制。具体来说,如果我要寄1000美元,一般需要3-5天,而费用可能在20-50美元之间。如果你真的收到了钱,银行可能不会让你取出来。在一段时间内,银行每月只允许提取1000美元以下的资金。

对比一下比特币,如果我通过最广为人知的交易平台Coinbase发送比特币,那么我的几人5分钟就能收到,而成本大概也就0.5-3美元。我最近转了15000多美元,成本是2.25美元。所以就交易费用而言,就相差甚远。此外,如前所述,转账额度也没限制。另外,由于比特币在黎巴嫩越来越受欢迎,越来越多的商家也开始接受比特币。

IOU(借据 I owe you)——我和几个合伙人拥有一家房地产投资公司。我们都是在职的专业人士,有很多较大的开支,而且我们也各自拥有投资物业,且都在不断地购买、出售或再融资。因此,我们的现金储备往往很低。不过,我们都拥有比特币或其他加密货币。因为加密货币目前还不被认为是传统的股票,所以不能用于传统贷款。这就使得加密货币成为了我们之间不断被来回转移IOU的一个选择。如果一个伙伴欠了3000元的首付,但暂时还不上,他就会把3000元的比特币作为IOU转过来。而后,我就会把这笔比特币存放在我的账户里,直到他用现金还了笔钱,我就会把比特币再转回去。

升值——当比特币刚开始进行交易时,它的价格还不到1美分。而后,很快就跃升到了8美分左右。当然了,这都是2010年的时候了。快进到2017年初,比特币的价格在1000美元左右,而到了年底,它达到了20000美元。接下来的几年里,它经历了一次下降,直到2020年才有了上升的势头。目前它在20000美元左右徘徊,而今年的涨幅也远远超过100%。我想强调的是,比特币将会像价值股一样持续上涨。有一项研究显示,在2020年之前,如果持有比特币1300天以上,那么98%都是盈利的。这进一步证明了比特币在一段时间内的持续升值,也确实凸显了风险,日间交易或波段交易比特币风险极高,波动性很大。如果你在2017年12月购买了比特币,且几个月后卖出,那么你将惨遭损失。我个人不建议交易比特币,但有一些比我聪明得多的人在做这件事时赚了不少钱。此外,还要小心外面所有的比特币骗局!

商家——最后,越来越多的商家将开始接受比特币作为一种支付方式。其中一些例子包括Overstock.com、Newegg和Shopify。这些都是知名的公司,而且也在开拓比特币的真正目的和效用。它们看到了用比特币进行交易的价值,因为这样可以降低它们的成本,而且接收速度更快。


比特币的下一步


正如我之前提到的,比特币还处于起步阶段。虽然按市值计算,这个最大的币种有着光明的未来,但它也有很长的路要走。以下是我希望看到比特币和加密货币领域发展的几件事。

监管是加密货币的热门话题,众说纷纭。有些人认为,监管是不好的,不是创建去中心化货币的本意。我的想法是,监管对于大规模的采用,以及对加密货币和区块链技术的发展很重要。我希望看到比特币最终能像其他股票一样被对待。当然,这也有弊端,但最终如果终极目标是成为一种全球性的数字货币,那么就必须围绕它进行监管。监管的形式可以是将身份与交易挂钩,具体的税收准则,新币的创造,安全要求以及购买、出售和转让政策。我认为监管最终会将波动性降到最低,并为加密货币的技术和实用性灌输更多的信心。

比特币要想获得大规模的应用,必须有机构的兴趣。我相信随着监管的加强,机构的兴趣也会增强。最近的机构兴趣是如此的重要,因为这些金融公司管理着大量的资金,他们有能力把比特币的价格送上月球。但另一面,反驳的理由是他们有能力把价格拉低,操纵市场。机构如此重要的另一个原因是他们有能力将比特币带到大众面前。他们可以将比特币放入指数和共同基金中,并允许人们在主要平台上进行交易。我相信,当比特币可以被添加到退休账户中时,那将是一个重大的游戏规则改变。目前已经有关于小型公司允许这样做的早期讨论,但一旦像富达或Charles Schwab这样的机构允许你将比特币放入401K或退休账户中,那么游戏规则就真的改变了。

比特币必须更容易购买。目前,甚至很少有平台允许你用美元购买比特币,而那些允许用美元购买比特币的平台,根据你确认的身份层级,对你何时可以买入、卖出、提现以及提现多少都有太多限制。购买比特币需要成为不费吹灰之力,连我爷爷奶奶都能做到的事情。像钱包地址或者gas、区块等概念都需要在幕后,这些构成加密货币的重要组件不应该成为阻碍用户体验的一部分。

除了购买比特币,处理税收也需要更加方便用户。美国最大的加密平台Coinbase仍然没有发放税表。我可以下载一份交易报告,但我不得不额外支付给我的注会100美元来计算我所有的加密税。希望有其他工具能使计算税收更有效吧。但是我也明白,其中的一些缺点是由于缺乏监管引致的。

最后,必须有更多的商家采用。像Shopify和Newegg这样的公司支持比特币是很好的。而听到像Square这样的公司购买比特币和最近PayPal这样的公司支持比特币买卖也很不错。不过,我真正期待的是亚马逊、Facebook、谷歌、苹果、星巴克、耐克和其他被广泛认可和使用的公司都开始接受比特币支付。这将是向所有其他公司发出的一个信号,即比特币是一种合法的支付形式,而比特币也将成为业务关键。


总结


比特币确实有一个光明的未来。分析师预测,比特币的价格有可能会达到20万-30万美元,甚至在某个时间点超过100万美元。要达到这个目标还有很长的路要走,也需要大规模的采用。

我认为大规模采用至少是世界上10%的人。据数据显示,如果10%的货币体系流入到比特币,那么比特币的价格大概会在1000万美元。有各种模型支持着这一理论,而其中一个知名的模型被称为是“存量-流量比率模型”(S2F),分析师Plan B对这个模型进行了广泛的研究和探讨。这个模型预测,到2021年底,比特币的价格将在10-28.8万美元之间。

除此之外,商家应该花时间了解更多关于比特币的好处,并寻求提供比特币作为一种支付方式。政府则应该花时间评估必要的法规,在不扼杀创新的同时,灌输更多的信心。区块链技术和安全也需要继续发展。最重要的是,更多的人需要意识到比特币的实用性的潜力并开始购买比特币,进行跨境交易,购买商品,而不一定是紧紧抓住它不放(HODL)。 也许在某个地方,中本聪看到自己的宝贝的长大正在欢欣鼓舞,但他也知道,比特币还只是在蹒跚学步...


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