你的资产还在DeFi里裸奔吗?关于DeFi保险的一切都在这里了

WebX实验室 发布在 链圈子 海盗号 35842

有的时候,DeFi的事故就像一部电视连续剧

2020年02 月 15 日,bZx 团队在官方电报群上发出公告,称有黑客对 bZx 协议进行了漏洞攻击,而在02月18日,bZx 又再次遭遇了类似的攻击。而这部剧的第三季很快就又“上映”了,北京时间9月14日消息,bZx再次遭到攻击,而这次攻击共造成了大约800万美元的损失。

在这个过程我们注意到一个细节,早在2月份的事故中,一个名为Nexus Mutual的DeFi保险平台就成功为bZx的事故兑付了3.1万美元的用户索赔。而我们查了一下数据截至目前,Nexus Mutual的有效保额突破了2亿美金,较之两个月前,暴增了20倍。

在这种乱世下,DeFi保险逐渐引起了人们的关注。

 

为什么DeFi的事故越来越多?

 

核心原因是攻击DeFi这件事儿变得有利可图,越是热点就越会被当成攻击的目标。

首先是短短3个月内,DeFi协议总锁仓量的就突破了100亿美金。其次,由于整个领域发展过快,大量热钱涌入,项目失去了理性发展的能力,导致很多安全问题被忽视,大量未经审计的项目匆忙上线。

此外,DeFi在用户层面和智能合约层面上的开放性,虽然解决了传统金融由于缺乏公开透明性而引发的坏账、违约等风险问题,但这也使得其极易成为黑客攻击的目标对象。

因此至少在近几年,DeFi发展的早期,这种不可预期的突发性事件会越来越多,使用DeFi产品是一项高风险行为。DeFi圈内和圈外想要进入的用户都对自己的资金安全充满了不信任,实际上这种无保障的高风险投资无异于一种完完全全的裸奔。

在某种程度上,正是由于DeFi在保险等保障业务上的匮乏,导致外界的专业资金始终不敢入场,可以说阻碍了DeFi圈的向外扩散。

 

DeFi保险是什么?

DeFi 保险(去中心化保险),是指基于不可篡改、强制自动执行的智能合约的保险协议。主要针对币圈常见的风险事件(包括私钥被盗、交易所被攻击、钱包被盗、智能合约出现漏洞被操纵等)提供风险保护,这些都是当前经常遇到的突发事件。开头提到的DeFi 保险平台 Nexus Mutual就为bZx攻击事件兑付用户索赔就是DeFi保险的典型场景。

 

用户怎么为自己的DeFi保险?

 

当前主流的DeFi保险主要有两种形式:第一互助保险,第二就是金融衍生品保险。

第一种:互助保险

互助保险就是用户的保费都集中到一个资金池内,共担风险,然后通过社区治理来决定哪一个理赔的是有效,然后理赔用户才能得到一定的赔偿金。参与方式如下:

投保:用户可以在平台上,为特定的DeFi应用(比如 Compound、Uniswap、Aave、Balancer 等等)购买一定天数的保险,保费是用ETH或者DAI这样的稳定币支付。例如我购买了价值5000 DAI的Compound保险,最后能获得相应的DAI赔付。

索赔:假设用户所投保的DeFi产品在投保时间内发生了智能合约上的重大漏洞,导致资产受损,保险购买者就可以发起索赔申请,然后项目代币的持有人社区会发起一个投票来决定赔偿申请是不是通过。所以我们可以看到这类保险业务在关键的索赔阶段竟然是靠“人工”来完成的。

第二种:金融衍生品保险

通过金融衍生品(主要是期权)提供 DeFi 保险服务的,参与方式如下:

投保:你担心未来一个月内ETH价格会跌,那你就可以去平台上购买ETH的看跌期权。

索赔:ETH真的跌了,你持有的ETH亏损了,但之前购买的看跌期权是赚钱的,所以这部分盈利就会填补你在ETH上的损失。

 

市面主流DeFi保险项目盘点:

 

1.Nexus Mutual

其最初启动时提供的是智能合约保险,以互助资金池的方式为目前的主流 DeFi 产品智能合约漏洞产生的意外投保。这意味着 DeFi 用户可以通过购买这项保险服务,保护自己在 Compound 或者Dharma 上借出的资金以及在Uniswap 存放的数字资产。在这个基础上,Nexus Mutual 还希望在智能合约保险之外提供更多区块链和传统保险的产品。

除此之外,相关的项目还有MDS。值得一提的是,MDS采用DAO自组织智能合约的方式,来运行整个互助保险项目。

另外一种就是金融衍生品的保险项目

具体就是通过提供具有一定保障性质的衍生品工具来达到防范风险的目的,比较知名的项目有Opyn、Etherisc、VouchForMe、Potion,其中:

1.Opyn

主要是通过看跌期权为用户提供保险服务,通过期权为加密资产的价格波动提供对冲,从而实现保险的功能。当前其支持的期权产品主要有两类:一类是ETH的保护性看跌期权,二是Compound存储资金的保险(USDC和DAI),近期还开放了BAL、YFI、CRV、Comp的期权服务。

通过金融衍生品(主要是期权)提供 DeFi 保险服务的,除了 Opyn 和 Hegic,还有 ACO、Primitive Finance、Opium、Pods 等等。

2.Etherisc

Etherisc很像是一个保险服务的基础设施,它提供必要去中心化保险应用平台、通用性的基础结构、产品模板和保险许可等模块,让开发者能利用这个平台快速开发出新的保险产品。

3.VouchForMe

更类似于传统保险,它是以太坊上基于社交证明的分布式保险平台。VouchForMe的主要思路是从社交网络和用户社交关系中收集愿意为用户背书的担保人,然后担保人说服保险公司自己是符合要求的。这样你就不用通过提高保费的方式去让保险公司相信你,你的背书越强,保费就越低。需要注意的是理赔的时候,担保人也需要跟据比例来付出赔偿金。

4.Potion

是一种去中心化 DeFi 通用保险协议,允许用户自定义创建运行在以太坊网络上的价格保险合约,以对冲包括 BTC、MKR、Link、Gold 等在内的任何资产价格的下跌。

对于眼下的DeFi市场来说,保险将会是一个重要的组成部分,它可能是重塑外界对于这个领域信心的重要来源之一。但其当前所起到的作用也十分有限,首先就是门槛高,用户需要熟练掌握Dapp应用的操作方法,第二个就是KYC门槛,处于法律监管的原因,项目并不是对所有地区的用户都提供保险服务的。第三就是安全问题,没错,由于DeFi本身也是智能合约,所以它本身也存在漏洞,如果它真的成为下一个热点,那么它必然会成为各种黑客的攻击对象。最后一点,由于现在DeFi领域的项目问题层出不穷,因此,当前的DeFi保险项目的赔付范围是很有限的。例如预言机攻击、私钥被盗这种的都是没有相关保险服务的。

但可以确定的是,现如今资产领域的对区块链的关注度最大,如果加密货币保险业务足够成熟,那么将很大程度上消除传统资本对区块链行业乃至加密货币市场的担忧,而这波力量的进入将会推动整个市场发生质的转变。

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文章标签: DeFi保险
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