加密货币诞生以来,很多国家对待这种新型资产的态度非常谨慎,这主要是因为加密货币具有不受监管,可跨国界转移,不易追踪等特点,为不法分子洗钱提供了便利。随着区块链行业的不断发展,加密货币的交易变得越来越流行,人们慢慢认识到区块链技术的前景,包括我国在内的一些国家开始鼓励区块链行业的发展;同时,加密货币的快速普及也让更多的不法分子钻空子,利用区块链服务灰色产业,进行洗钱、洗码等活动。据我们了解,目前社会上已经出现一些利用加密货币洗钱的新模式,这些模式利用普通人渴望暴富的心理,将洗钱活动包装成为投资项目,隐蔽性非常强。区块链上的反洗钱任重道远。

 
 

洗钱模式花样百出

灰色产业对洗钱有着强烈的需求,由于国内对资本账户有着严格的管制,资金跨境进出都受到限制。外管局对于居民购汇有着每人每年5万美元的限额,而且对于境外资金流入的监管也在不断升级,反洗钱日益成为金融机构的合规重点。这几年我们发现一个明显的趋势,随着监管的加强,很多电信诈骗、非法外汇交易、赌博、非法物品贩卖等灰色产业将业务转移到境外。

曾几何时,外汇、黄金、原油等杠杆交易在国内风靡一时,国内不少人进行外汇投资,然而高杠杆带来的风险和平台的各种套路,让这门生意变得臭名昭著。这几年国内监管加强,要求居民购汇不得用于投资,很多外汇代理商都玩不下去了,只好搬到了境外,继续利用电话和即时通讯工具诱骗投资者投资外汇,形成了境外电信诈骗等灰色产业的主要形态之一。如今这些非法外汇平台也开始提供USDT等加密货币充值业务,绕开了居民购汇的限额。长期以来外汇平台都是重要的洗钱渠道,来路不明的资金进外汇平台,通过倒手对敲,在利用多个账户将资金归集变成合法收入。当外汇平台利用区块链进行资金进出,这意味着洗钱活动将更具隐蔽性了。

 

这些灰色产业催生了一些专门洗钱的产业,比如通过微信、支付宝等支付工具进行跑分。所谓跑分,就是不法分子设立的代收款平台,利用个人微信和支付宝上的收款码来代收款,将来路不明的资金通过普通人的微信和支付宝洗白,提供支付码的人直付交一笔保证金就可以开始收款,每收一笔款可获得一笔1%-2%的佣金,收款一万元,就可以获得100-200元收入。代收的次数越多,获得的佣金也就越多。这类平台还设立了激励模式,让用户发展更多下线,下线越多用户跑分的收益水平越高,演变成了庞氏骗局。

这类非法跑分平台通过利诱,让大量普通用户成为了灰色产业的白手套;有些非法团伙会还利用跑分平台敛财,将用户的保证金卷走后跑路。2019年,微信和支付宝都开始对跑分进行严厉打击,于是灰色产业盯上了区块链。

相比传统支付渠道而言,区块链支付由于缺少中心化机构的审查和监管,资金转移更具有隐蔽性。跑分平台将支付通道换成了稳定币USDT,不再需要用户提供支付码,也不用担心被支付机构封杀,用户直接用USDT入金做保证金就可以跑分了。这些平台主要对接的境外或者澳门的赌场,赌场向来是洗钱的理想场所,区块链支付渠道打通后,洗钱活动更为猖獗了。

区块链反洗钱监管

我们必须明确一点,洗钱是犯罪行为,帮助洗钱同样是犯罪。这些所谓的跑分平台利用了人们想要暴富的心理,不惜利用庞氏骗局大量吸纳会员参与洗钱活动,甚至明目张胆地宣传跑分的目的,可以说是非常恶劣了。据我们了解,目前活跃着一批利用加密货币进行跑分洗钱的平台,这些平台不直接经手法币资金,平台用户需要自行到加密货币交易所的OTC渠道用人民币购买USDT,然后提币到跑分平台,这种操作隐蔽性强,监管不容易发现。但是国际国内对于打击洗钱的力度还在不断加强,加密货币领域未来将成为监管的重点。

 

去年6月份,国际政府间合作机构反洗钱金融行动特别工作组(FATF)公布了最终版反洗钱和恐怖主义融资监管指引,这份文件明确要求,包括加密货币交易所在内的虚拟资产服务供应商(VASP)必须与政府分享转移资金的客户信息。FATF目前有38个成员国和地区组织以及2个观察员国,中国、中国香港、美国、英国、俄罗斯、欧盟等全球主要经济体均在这一组织中。

现在全球各国对于设立在境内的加密货币交易所都提出了KYC-AML要求,当我们用法币购买加密货币或者大额提币前,必须进行实名认证。美国将加密货币的反洗钱划归到专门的机构负责,金融犯罪执法网络(Fin CEN)将比特币等虚拟货币按照“货币服务业”进行反洗钱监管,该机构对数字货币的监管覆盖了从持有到交易的所有环节,同时也覆盖了传统金融机构和数字货币交易所。

目前中国在加密货币监管方面还在探索阶段,据专家预计,国内利用加密货币进行洗钱的规模达到了百亿之巨,反洗钱工作刻不容缓。国内已经涌现出了一些利用人工智能和区块链技术相结合进行链上数据分析的机构,比如成都链安,通过追踪数据来源、流向,分析链上地址之间的关系,梳理洗钱的路径,找出幕后黑手。

就在2020年初,中国软件行业协会区块链分会宣布成立“区块链行业应用反洗钱标准”起草小组,通过团结业内具有一定影响力的主体单位或者个人专家、学者共同参与《区块链行业应用反洗钱标准》制定。本次起草小组的主要认为是厘清区块链相关领域的正常金融行为与非正常金融行为,遏制非法分子利用区块链应用平台与技术避开执法人员和其他调查人员的审查而进行非法洗钱行为。国内针对区块链反洗钱的研究和部署工作正在逐步展开,随着国家正式支持区块链行业的发展,区块链行业的一些乱象必将在法治环境下被遏制。
不过我们必须警惕不断进步的区块链技术和花样多变的洗钱方式对于反洗钱工作的挑战。采用签名技术的匿名货币和零知识证明等技术的发展,将让链上追踪变得更加困难,让不法分子洗钱更加隐蔽,这些都加大了反洗钱工作的难度。所以打击利用区块链进行的洗钱犯罪,是一场技术的较量。

如今我国正式区块链技术作为自主创新的重要突破口,对于加密货币的监管也要不断升级,不应一味采取兵来将挡水来土掩的方式了,单纯的禁止交易无法阻止加密货币市场的运行。正所谓“堵不如疏”,完善法制,加大惩罚力度,利用区块链本身的优势和人工智能相结合建立配套的资金监控体系,借助科技完善追踪机制,同时进行国际合作,形成威慑力,让洗钱的不法分子不再嚣张,让区块链不再成为法外之地。

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