2022-04-24 09:37

元宇宙+金融:典型案例和发展路径

科技已然成为影响金融发展的关键的因素之一,尤其在引入互联网之后,金融行业的经营、营销和管理模式从根本上被改变。从技术维度上看,元宇宙是互联网、区块链、5G、人工智能等技术发展到现阶段的“集大成者”,其影响力将远超互联网。因此,金融行业融合元宇宙发展模式是顺应技术发展的要求,也是各机构在新一轮金融科技浪潮中脱颖而出的必经之路。

另一方面,元宇宙或将成为金融行业发展的新突破口。从场景、互动到消费,元宇宙在场景上的叙事能力将发挥作用。例如,虚实结合的空间构造支持打造虚拟金融中心,沉浸式环境将提升金融机构获取客户与推销产品的效果。今日,金融机构之间服务和产品同质化严重,在机构纷纷寻求发展各自优势的努力中,元宇宙将成为企业脱颖而出的一把“利器”。

本文将从元宇宙与金融业结合的实际案例出发,初探元宇宙与金融业的结合路径。


一、元宇宙+金融业案例分析


1. 案例一:韩国国民银行

背景:韩国国民银行(KB,Kookmin Bank)是韩国最大的金融机构之一,也在金融与元宇宙融合探索的先行者。在元宇宙“分行”和数字资产等方面,韩国国民银行已经初步建立起应用场景。

韩国国民银行科技集团副总裁 Jinsoo Yoon曾表示,“直到 10 或 20 年前还处于试验阶段的手机和网上银行是今天的主要交易渠道“,“元宇宙有足够的潜力发展成为一个新的金融服务渠道。”

镜像银行

2021年6月,韩国国民银行在元宇宙平台Gather上创建了一个“虚拟城镇(virtual town)”,其中包括一家远程办公中心、一家金融商务中心和一个游戏场。在远程办公中心,员工能够在规定时间到虚拟会议室,通过视频进行工作汇报和工作沟通。“多亏了元宇宙,我感觉我的工作效率提高了很多,我可以在家中与团队成员积极交流。”该银行经理表示。

此外,金融商务中心类似线下分行,当客户将头像拉到银行窗口时,面对工作人员的视频聊天就能够自动连接。当咨询新的产品和服务时,相对于传统手册,客户能够点入产品链接,以更具动感的方式了解产品特点,并随时向工作人员提问。

VR打造虚拟分行

2021年11月29日,韩国国民银行与VR内容开发商Sharebox合作构建虚拟分行,允许佩戴头戴式 VR 设备的客户在元宇宙中访问银行。头戴式显示器 (HMD) 设备的用户界面和交互支持提供差异化的客户体验,例如一对一咨询功能。

虚拟银行由入口、贵宾休息室和大厅组成,大厅支持客户访问个性化的财务信息,或者进行简单的财务交易如汇款。贵宾休息室则可以让客户通过咨询,体验投资倾向分析和投资组合设计。

入局数字资产市场

数字资产是元宇宙经济板块的重要组成部分。事实上,在元宇宙成为热门话题之前,韩国国民银行就前瞻性地部署数字资产市场。早在2020年,国民银行已在韩国知识产权局注册了名为KBDAC的商标,试图从事数字货币交易、咨询等业务。2020年11月,韩国国民银行通过对数字资产管理公司KODA的战略投资,入局数字资产市场。

2021年12月,韩国国民银行表示,已经开发了新的多币种钱包,能够存储NFT和各种代币,包括中央银行发行的货币。目前,多币种钱包已成功完成测试,并可能作为试点的一部分进行测试。未来,该钱包将为各种数字资产,如加密资产、当地政府发行的稳定币和NFT,提供账户充值、汇款和支付服务。

2. 案例二:百信银行

背景:国内,元宇宙与金融融合的模式也已经被探索,其中,百信银行走在前列。目前,百信银行在数字藏品以及数字资产方面已经开始布局,并推出虚拟品牌官AIYA以打造新的交互方式。

百信银行战略总监管正刚曾表示,“元宇宙的兴起将再次推动数字经济和产业数字化转型的快速发展。”并指出,元宇宙有人、场、物三个核心内涵,一是虚拟数字人,二是沉浸式体验的场景,三是数字资产。

数字藏品和数字资产

2021年11月18日,百信银行发行了“4 in love”四周年纪念数字藏品,并同步推出AI 虚拟品牌官的二次元形象。该藏品在百度超级链上发行,具有唯一性和不可篡改性。这是银行业首个数字藏品,也是百信银行迎接元宇宙的一次尝试。

2021年12月30日,百信银行发布了银行业首个数字资产管理平台“百信银行小鲸喜”微信小程序。小鲸喜是基于云平台和区块链技术的价值流通平台,将面向金融机构提供资产发行和流通等服务。此外,百信银行还推出了“小鲸喜福利卡”,首次将数字银行卡和数字藏品、区块链等技术相结合,为金融机构和用户提供数字资产的发行、领取、购买、存储、转让和确权等服务。

虚拟品牌官AIYA

2021年12月30日,百信银行迎来了首位虚拟数字员工AIYA(艾雅)。不同于一般人工智能客服, AIYA是百信银行的虚拟品牌官,身高165cm,体重48kg,一头短发透露出干练和飒爽的气质,有着出众的形象。同时,AIYA财商超群,强大的AI算力支持其理财和对外交互。

2022年4月20日,银行业内首个元宇宙形式的发布会在百信银行元宇宙发布厅召开,而AIYA就担任本次会议的主持人。此外,AIYA还活跃在百信银行的各种活动中,包括对外普及理财知识、推荐金融产品,在虚拟新闻演播厅解读财报等。

据百信银行首席战略官陈龙强透露,AIYA或将在接下来融合入短视频、虚拟直播、APP等场景,与用户进行更有温度、更沉浸式的交流互动。此外,AIYA也将不断进化,展现出更高的智商、财商和情商,并参与更多的金融服务交付环节。

3.案例三:工商银行河北雄安分行

背景:在打造平行金融中心的实践中,工商银行河北雄安分行率先进入虚拟空间,打造了镜像分行。工商银行河北雄安分行官方曾表示,元宇宙是一个通过数字化形态承载的平行宇宙,未来必然需要数字化的金融服务,面对这一蓝海,工商银行河北雄安分行将元宇宙作为数字化转型探索中的重要领域。

虚拟分行入驻希壤

2021年12月,工商银行河北雄安分行作为首批金融机构宣布入驻希壤。希壤是由百度打造的,一个平行于物理世界的沉浸式虚拟空间。在希壤Creator Tower的北侧,工商银行河北雄安分行大楼庄严地伫立着。

虚拟分行的显示屏中,“在未来城市建设未来银行”的口号与周围拟真的景象相得益彰,“千年大计,国家大事”更是将银行业的宏伟精神拉满。与希壤的合作标志着工商银行河北雄安分行正式进军元宇宙。

据悉,此举是工商银行河北雄安分行迈向元宇宙的第一步,后续,该虚拟分行将进一步为客户打造沉浸式体验、提供智能化服务、开展数字化营销、推出定制化产品。

开展数字人形象建设工作

虚拟数字人与金融机构数字化转型有大量结合点,各银行机构推出的虚拟数字人也逐渐进入大众视野。据官方透露,为探索线上获客和线上线下一体化服务新模式,在品牌宣传和业务价值方面激发数字人的价值,工商银行河北雄安分行正同步开展3D超写实数字人形象建设工作,并通过票选的方式,供大众选择数字人的形象。

除了上述提到的百信银行和工商银行分行,目前国内许多金融机构已经透露出进军元宇宙的决心,部分机构也已经初步打造相关的元宇宙场景。


二、元宇宙+金融业路径初探


虽然元宇宙融合金融产业的发展还处于初级阶段,并未形成具备规模和完善的体系,但各金融机构迎接元宇宙的热情透露出该蓝海市场的潜力。从上述案例,下文将盘点元宇宙与金融业融合的发展路径。

1.元宇宙中的”金融大厦“

元宇宙的空间组合具有无限性,元宇宙中的”金融大厦“也将突破物理限制,以数字化的方式被重新构建。不同于线下实体网店,以及互联网带来的二维感知,利用增强现实技术,智能终端设备以及高速度和低延迟的网络环境,虚拟的金融大厦将是充满可塑性和沉浸式的。

虚拟的”金融大厦“能够以镜像的方式被复制,保持一贯的庄严与肃穆,也可以标新立异,打造赛博朋克风格式银行,甚至建造在云层之上或者星球之中。元宇宙化的金融中心将带来超乎线下实体机构的体验,人们能够在虚拟展厅中点击链接收看最新资讯,在柜台以远程的形式一对一办理各种业务,以及3D化体验各种金融产品。

2.虚拟人员工为您服务

除了场地数字化,元宇宙也将使得人之间的交互呈现数字化转变,虚拟数字人员工的重要性开始显现。不同于人工营销的压迫感,也不同于一般AI智能客服的疏离感,元宇宙概念下的虚拟数字人员工将有自己的样貌、性格,以及具备知识和情感。

一方面,虚拟数字人能够对外代表公司形象,并成为公司形象和文化的体现,参与宣传经营、金融教育以及会议主持等活动。另一方面,自然的交互感,伴随着超高的情商和财商,这类虚拟数字人员工能够更好的答疑解惑,与客户建立信任感,帮助金融机构获取客户以及销售金融产品。

3.承接数字资产

金融本质是资金和资产的发行、流通和回笼机制。而元宇宙下,依托区块链技术,各种数据能够被确权,进而流通和交易,资金和资产的形式将更加多元化。因此,元宇宙与金融的结合将对资产的范畴、流转形式和交易机制带来巨大改变,而金融机构需要承接元宇宙下资产的转变。

在国内,数字藏品是金融机构承接元宇宙数字资产的重要方式。数字藏品能够为数字文件提供唯一性凭证,并带来新的资产形式。此外,在顺应监管的前提下,其他数字资产的开发和运行模式还有待探索。


三、金融业元宇宙化的建议


金融业元宇宙化存在诸多难题,除了涉元宇宙相关技术发展水平不足,金融业还面临着监管和数据安全等问题,在把握元宇宙带来的科技红利的同时,也需要抵抗金融业元宇宙化过程的风险。

  • 发展元宇宙相关技术,包括区块链、虚拟现实、数字孪生等技术,以支撑打造数字化金融中心和数字化金融服务的场景应用。
  • 避免触及监管红线。尤其在我国对加密货币的打击态势下,国内金融业应在合法合规的前提下,探索承接元宇宙带来的数字资产方式。
  • 注意防控网络安全和隐私泄露风险。金融数据的敏感和隐私特征与元宇宙的数字化特征是冲突的,并带来身份治理、数据泄露、黑客诈骗等问题。随着二者深度结合,如何建立跨虚实的生态法制和价值文明的重要性将凸显。
  • 加快探索元宇宙与金融的融合形式。目前的场景应用显得初级且粗糙。一方面,受制于技术,场景的沉浸感还有待提升。另一方面,目前产业结合更重元宇宙的概念,而金融行业独有的特性还有待挖掘。

本文链接:https://www.8btc.com/article/6745568
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