2021-01-31 23:20

8问大事件丨2021,大话DeFi热与凉

1月29日,8问大事件邀请普华永道加密货币组组长Galen Law-kun、Aave亚洲市场负责人Lilith Li、Matic Network市场负责人Arun Philips以及Parsiq联合创始人Anatoly Ressin,与主持人贾小别以及特邀主持LABS Group CEO Yuen Wong一起,开启一场DeFi前沿思考者的对话,大话2021DeFi热与凉。

点击链接回看:https://www.chainnode.com/live/e73508a8

Q1今天我们要讨论的主题是DeFi在2021年会有怎么样表现。大家先来对DeFi做1-2个预测。

Arun:

第一个预测必须是NFT+DeFi。NFT和DeFi有很多结合的地方,比如NFT的抵押借贷、NFT保险、数字艺术等等。第二是Layer 2。加密市场不再会有那么多“巨鲸”,未来会有更多的小玩家加入,layer 2能够将很多成本降低下来。在中国的农历新年附近,Matic会有好消息带给大家。

Anatoly:

首先,NFT会迎来爆发,因为NFT是将现实元素上链的关键。其次就是基于算法规则的DeFi,例如Balancer,他们始于原生的灵感,运行非常顺滑。

Galen:

第一是游戏、NTF代币。我们可以看到Flow区块链上NBA TOP SHOT在NFT代币里销售量已经是最高的,超过了17年加密猫。所以,NFT在2021年会有更大力度的发展和应用。
第二是代币化(Tokenization)。FTX交易所已经推出阿里巴巴代币化的股票,用户在上面进行交易。未来更多的股票或者房地产上应用可能会加大。

Lilith:

2021年,DeFi领域和其他金融模式的合作会增多,这也是Aave发展的一个重点,包括不动产行业或者债务代币化,Aave协议也会进行更新和创新。
2020年,DeFi的发展很快很热,但是很多东西都是比较浮在水面上的,Aave会有一些顾虑。而2021年,技术的安全性、用户的心态以及经验上可能都会沉淀下来,可能会有更多机构参与进来,会有资产和资本进入行业。

Yuen:

2021年,DeFi会逐渐向传统资产拓展,比如黄金、金融衍生品以及房地产。

Q2 DeFi爆发还有哪些条件没有具备?

Arun:

目前我们有很多强大的协议,但是我们没有正确的人去控制这个协议。我们在有效治理上存在问题,对于一个理应去中心化的协议,我们没有足够的人去参与投票治理,除非围绕这个协议建立了一个非常强大的社区。2021年,我们希望能通过DAO进行好的DeFi治理。

Anatoly:

用户应该知晓他们参与DeFi治理的权利,很多时候,治理模型在建立时,并没有足够多的投票者,用户也并不在意投票这件事,不知道DeFi的发展需要他们的投票。
另一方面,我们需要区分DeFi和可编程货币体系,DeFi只是可编程货币体系的一类。区块链能让我们创造可编程的金融服务,可以帮助我们将金融去中心化或者半去中心化。这一领域能取得成功的话,我们需要手续费更低、更便宜的基础设施。

Lilith:

站在Aave的角度上来说,如果DeFi要大爆发,一个是社区的信任度,另一个方面就是安全性的保障。

Galen:

现在DeFi市场走得太快,法律上可能会有一些影响。美国证券交易所委员会(SEC)看到市面上那么多DeFi产品,可能会考虑这些项目对美国用户的影响。还有税务方面的问题。不管是空投,还是流动性挖矿,这些东西都有税务方面的影响。

Q3 从过去的安全事件中,我们应该收到什么样的启发?如何提高安全性?

Arun:

首先,每个DeFi项目都要做好智能合约的审计,但是我们也要知道审计也不能100%保证安全。其次,用户可以看看有参与保险的项目。第三,做好用户教育工作,改进UI更便于用户使用。

Anatoly:

安全问题有很多层面。首先是工具上的问题,区块链上面是有很多编程语言,有些区块链是相对开放型的,能让很多项目方通过不同的语言去设计他们的方案。我们可以思考是否可以不用这种区块链,使用一些存在限制的区块链。
大部分DeFi项目没必要完全是算法化的。如果坚持,项目需要选择适合的区块链,必须通过审计。审计有两种,实施审计(implementation audit,代码实施上的审计)以及经济审计(economical audit,经济模型的审计)。

Lilith:

安全方面,Aave设置了Bug Bounty活动,也进行了代码的审核。但作为个人来说,用户需要注意,不管DeFi如何的审计,也不可能是零Bug,依然有风险存在,希望用户投资和使用前有一个预期。当然,完善的安全方案,包括代码审核、代码维护、应对方案等是非常必要的。

Galen:

从投资方面,不能只看项目火,要看项目的团队、背景、实际应用,要很小心地去研究一下。我个人会选择大项目,他们的智能合约风险低,比较安全。

Q4大家都觉得DeFi很好,但过高的Gas费用确实阻挡了很大部分用户入场。解决过高的Gas费用是不是当务之急? 如果是,怎么解决? 如果不是,你觉得什么是亟待解决的?

Arun:

Gas费是一个很紧要的问题,Layer2显然是一个好的解决方案。在Optimism、ZK Snarks等众多方案中,我认为共同点是用户体验,都是为了提升用户体验。Matic网络的目标就是让Layer2网络非常便于使用。

Anatoly:

高交易费在现实中就是一个非常大的问题,在区块链上表现的就是Gas费的问题。解决这个问题有很多不同的解决方案,一是完整的Layer2协议,二是将交易分解成不同部分,钱在主网交易,其他部分放到二层网络。

Lilith:

Aave进行了v1到v2的升级,增加了很多新功能,即将推出的新功能可以节省最高50%的手续费。另一方面,Aave推出了repayment with collateral功能,支持用抵押品直接还款,减少交易次数,从而节省gas费。

Galen:

很多项目都在做Layer 2方案,我也认为Layer 2是非常重要的。目前以太坊是最大的1层网络,在ETH2.0推出前,Layer 2是挺有趣的投资机会,当然这不是投资建议。

Q5 DeFi翻译成中文就是去中心化金融。 但是我们看到现在所有的金融中心都是中心化的,中心化金融在目前看来至少稳定且安全。defi如何在这样的中心化下生存? 还是说DeFi只能作为加密货币行业里的一个去中心化金融板块?

Galen:

中心化金融对传统应用的影响目前还没有达到那么高的水平。几年以后,DeFi的易用性提高或者用户越来越多,可能会对传统金融构成一些风险。整体趋势来看,DeFi会对三个方面带来挑战:一是保险,智能合约的应用很有颠覆性;二是去中心化交易,中心化交易所需要KYC,而DEX则不必,可能会吸引部分特定用户;三是借贷。

Lilith:

DeFi和传统金融是互相竞争且协作共存的关系,虽然是有点竞争的感觉,但是其实随着DeFi市场规模增加到一定的程度,也会有位置互换性的可能。
用户是我们的能量来源,让用户更好地理解DeFi和传统金融的优点和缺点,他们会进行权衡和选择。
在理财方面,不管中心化还是去中心化,都存在风险,只是风险的类型和大小不同。用户需要学会辨别,然后两者相结合,拿到最高的收益率才是最棒的。

Q6 DeFi对传统金融会有什么样的影响?

Galen:

如果DeFi协议有大规模的人在使用,但没有法律的保障,这是存在问题的。当然,有DeFi项目拿到牌照,就不一样了。短期来看DeFi对传统机构的影响不会太大。

Arun:

DeFi能为传统金融带来更多透明度和信任。现在已经有项目将黄金、石油、房地产之类的现实资产代币化,未来银行可能都会把按揭贷款放在区块链上操作。

Anatoly:

DeFi可以赋能小型金融服务公司。未来DeFi可以和传统金融融合。

Yuen:

区块链可以把房地产资产数字化、小额化,降低交易成本,方便投资者买卖。

Q7 在DeFi板块,你最看好的是什么?

Anatoly :

我们最看好有编程性和兼容性的服务。

Q8 PwC在监管方面做了些什么?这些会对Defi方面造成影响吗?

Galen:

PwC会为监管机构提供一些策略和法律上的帮助,和很多监管机构都有合作。对于加密货币,虽然市场走得很快,但法律底线很重要。比如非法ICO,虽然可能现在没有影响,但未来影响很大。项目方最好都要认真考虑法律上责任。

Q9 也许是因为监管环境,DeFi在国内发展并不是那么快。但我们又确实不想错过DeFi,我们该怎么办? 你们有什么好的建议吗?

Anatoly:

DeFi和可编程金融服务的边界很模糊。如果中国在支持智能合约的区块链网络上发行数字人民币,DeFi上已经有很多试验经验可以借鉴,合适的监管可以快速实施。

Arun:

参与DeFi你可以直接参与进来,深入研究并着手开发自己的项目。你可以写好代码,部署到测试网上,Matics不会花费你很多Gas费。你还可以参与Matic的大使活动,成为中国社区的大使。

Lilith:

DeFi其实不分什么国界,哪里的人都可以用。要多多关注海外的一些项目,实际的去了解它,使用它,然后再考虑要不要参与这个市场,可能对一个用户来讲是比较关键的部分
DeFi只是挖掘到一个冰山一角的感觉,它还存在着很多机会。大家一定要摆好心态,在投资或者加入一个市场,要有一个预判,给自己的资产做一些保障。

本文链接:https://www.8btc.com/article/6591119
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