锁仓量排名第一的Aave开启V2,创始人亲自为你划重点 | 链节点AMA

Wendy 发布在 区块链 独家 48406

在市场上所有借贷协议中,Aave提供了最多样化的DeFi抵押品。在强大的流动性以及使用Nexus Mutual(保险)的支持下,我们已经看到Aave在2020年的DeFi借贷市场中占据了重要的市场份额。

本月中旬,Aave V2上线,其锁仓量超越Maker,以16亿美元位居DeFi榜首。

Aave V2 为了进一步推进去中心化发展,为用户打造无国界金融的新体验,推出了抵押还款、债务标记和信用委托等新功能。

更值得注意的是,为了满足机构的需求,Aave 协议将允许政府开放私募市场以支持各种代币化资产。 RealT 与 Aave 协议之间的合作正在进行中,以进一步推动 DeFi 并为以太坊提供抵押。

锁仓量排名第一的Aave开启V2,创始人亲自为你划重点 | 链节点AMA

8月27日下午,Aave创始人兼CEO Stani Kulechov受邀参与链节点AMA,进一步说明了Aave的野心与未来,以及DeFi的现状。

以下为巴比特整理的AMA精华内容:

 

关于Aave借贷

 

Aave的DeFi借贷协议,与当前大多流行的DeFi借贷协议有哪些不同?

Aave与其它DeFi借贷协议之间的主要区别在于,Aave中的存款被标记为“aToken”,其与基础资产1:1挂钩,并直接在你的钱包中实时产生利息,因此你实际上可以看到你的余额每秒钟增加一次!

Aave专注于创新,并为开发人员提供清算工具、闪电贷(Flash Loans)等。 此外,诸如信贷委托之类的新功能是Aave独有的。Aave还拥有多个具有不同用途和参数的市场,并且Aave非常了解这些市场的风险、贷款与价值的比率以及相应确定的其他因素。 最后,即将到来的Aavenomics非常酷,AAVE代币持有者可以质押AAVE以保护Aave协议用户,并获得一些staking奖励。

目前市场上主流的DeFi借贷协议都是浮动利率的,利率波动会导致借贷双方的风险收益不可控!Aave的DeFi借贷协议是如何做到确保利率的可预测性?
Aave协议对借款人而言具有一个稳定的利率,从而提供了稳定性和可预测性。借款人可以在稳定利率和浮动利率之间进行选择,并可以随时在它们之间进行切换。 而Aave V2计划引入固定利率存款,因此贷方还将有明确的收入保证,而不受市场波动的约束。
Aave新推出的信贷委托(CD)服务允许用户进行无抵押点对点贷款,相比超抵押借贷而言有什么优势?对DeFi大规模应用有什么意义?
信贷委托(CD)的想法是允许存款人将他们的信用额度委托给他们信任的人,以防他们自己不借款,以防他们自己不不借款。通常在集合贷款中,25%的存款人在行使他们的信用额度。信贷委托(CD)允许储户获得更多的收入,因为获得信贷委托的人将为无抵押借款支付额外的利息。

DeFi应用的有趣之处在于,它们是无需许可的,任何人都可以访问这些应用,而当应用发现产品适合市场时,这种无许可的特性允许DeFi扩展到更大的范围。信贷委托(CD)允许释放更多的流动性,这意味你可以将信用委托给智能合约以及预定义的函数,这可以扩展信贷委托。

你可以将信用委托给传统企业。例如,我可以想象Aave储户可以将信用委托给一个集合借款方,而后者可以是放贷人或金融机构,可以从DeFi获得可负担的流动性并将这些资金进一步贷给消费者。

目前CD常用于机构之间的借贷,未来有没有考虑向to C发展?信用风险如何规避?
是的,我们的目标是将信贷委托扩展到基于智能合约。这意味着,任何人都可以为DeFi中的策略创建智能合约,而Aave存款人可选择将其信用额委派给这些智能合约,从而产生更高的收益。

在信贷委托中,信用贷款的条款通过OpenLaw(数字合约平台)在法律协议中列出。因此,如果有人拖欠贷款,那么他们将面临在协议中签署的法律后果。

此外,在智能合约的信贷委托中,由于智能合约只有预定义的功能,因此不会有额外的信用风险。例如,可以存在一种智能合约只允许做一些特定的操作,如farm代币。

 

关于LEND代币迁移

 

根据Aave新发布的代币经济模型Aavenomics, 新代币AAVE将以1:100的比例置换原有代币LEND,相当于通缩了100倍,AAVE 在生态中的用例有哪些?

100:1的转换率是为了简化代币的经济性,并且迁移使AAVE也可以从技术上升级代币智能合约。它还引入了可在将来用于激励的minting(铸币)功能,并且在抵押的AAVE无法弥补协议赤字的情况下,它还充当了后盾。

是的,它更改了代币供应,但不会影响代币价格。

Aave为什么要将原有代币LEND迁移至新的治理代币AAVE,这样做有什么新的意义吗?
几年前,我们的品牌从ETHLend更名为Aave,现在我们的代币也该换名字了。我们将以100 LEND:1 AAVE 的兑换比例进行迁移。AAVE的总供应量将为1600万个代币。1300万个AAVE代币将由LEND代币持有者进行兑换,其余的300万个AAVE代币将分配给AAVE Ecosystem Reserve。AAVE代币将是协议的治理令牌,因此AAVE持有者可以对治理智能合约的更新进行投票。AAVE持有者还可以将他们的AAVE放在我前面提到的安全模块中,保证协议安全,从而获得安全奖励。
 

关于DeFi与OldFi(传统金融)交互

 

在实体经济中,非token化的抵押品,比如车贷、房贷、个人消费贷等传统借贷领域,Aave等DeFi借贷是否有应用场景?还是只能局限于加密货币借贷领域?

我们认为DeFi的未来可以与传统金融世界实现互操作,这就是信贷委托发挥作用的地方,甲方可以在Aave存入资金,然后将其信用额度委托给乙方,而乙方可以根据它借入资金而无需提供任何抵押。 所有这些都是通过OpenLaw的法律协议来完成的,该协议规定了信用贷款的条款和条件。这使DeFi能够成为所有财务的流动资金来源。 例如,信用委托人可以是寻找信用风险的DeFi基金,而借款人可以是企业、机构、政府等。Aave V2也将拥有私有市场,我们实际上正在和RealT合作,将按揭贷款引入以太坊——敬请期待更多新闻!
让特斯拉代币化要如何实现?
我认为这是有关所有权的问题。任何东西都可以被代币化,通常银行拥有世界上大部分的汽车,为什么不把它们代币化,让人们在链上交易这些价值,并在Aave中用作抵押品呢?技术是简单的,而要确保可以大规模代币化就更具挑战性。
 

关于监管与去中心化

 

Aave的英国子公司近期获得了英国金融行为监管局(FCA)颁发的电子货币机构(EMI)许可证。请问获得这个许可证意味着什么?

我们对此感到非常兴奋,这是连接DeFi世界和金融科技世界的第一步。EMI许可证允许Aave进行支付和货币转换,以及为消费者和企业发行电子货币账户。这一授权允许Aave直接从电子货币账户访问DeFi,将DeFi服务开放给更广泛的主流用户群。同样获得EMI的其他公司包括Revolut和Coinbase。
这会不会违背去中心化的初心?
这个协议是开源的、去中心化的和无需许可的。这意味着任何人都可以随时访问该协议。在英国,获得EMI许可证的是一个独立的实体,旨在引导更多的用户在一段时间内进入Aave。
 

关于DeFi的未来

 

DeFi目前也就是借贷、交易流通,还有什么玩法?

在我看来,我们将看到整个金融业都建立在DeFi之上。
DeFi在以后的发展中持续不断的关键是什么?
这对于DeFi长期发展的总体战略非常重要——我们并不是要打造一款被大肆炒作然后就被遗忘的产品。DeFi的目的是打造人们可以真正使用的金融工具,这些工具比传统金融系统更好,或者是对传统金融系统的补充。DeFi的未来与传统金融是可互操作的,我们看到未来的发展趋势是企业和机构可以从DeFi中获得实际的流动性。Aave一直在不断创新,以带来新的功能,比如在以太坊上提供抵押贷款,为这个领域带来新的用例。DeFi正在快速发展,用户体验也有了很大的改善,很快就会被主流采用!
这波DeFi的火爆是炒作起来的泡沫还是DeFi本来就应该是这个样子?
诸如yield farming之类的事情有很多炒作,但是很多炒作是因为DeFi提供了用于构建有用金融工具的基础架构,现在用户体验正在大大改善,因此人们实际上可以利用这些新产品。 人们开始发现他们可以用自己的钱做什么,并意识到金钱永不休眠。
如何看到如今DeFi的热度,会是昙花一现吗?Aave有多大的真实、可持续的借贷需求,Aave接下来的发展你如何看待?
我认为DeFi越来越受欢迎了,越来越多人对此感兴趣。Aave将继续构建具有更多特性的协议,以及社区治理希望我们构建的任何内容。
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文章标签: DeFi Aave
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