2020年DeFi的5大趋势,再不知道你就Out了!

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去中心化金融(DeFi)已成为区块链领域中,一个令人兴奋且备受关注的运动,在过去的两年里,它带来了令人印象深刻的创新,并创造了越来越大的吸引力。今年2月份,DeFi项目锁定总价值(TVL)首次超过了10亿美元,尽管在接下来的3月份,该值经历了大幅回落,但在近期,它又越过了10亿美元的里程碑。尽管按照传统金融的标准,10亿美元的规模是相对较小的,但去中心化技术显然具有驱动创新和多样化产品和服务的潜力。而Maker协议则是处于这场运动的前端及中心。

随着Dai成为DeFi最常用的加密货币,Maker协议变得越来越受欢迎。但DeFi是一个快速发展的领域,即使对区块链技术来说也是如此,因此,问题不仅仅在于哪些协议正在建立DeFi立足点,还在于如何使用现有服务,新产品将向何方发展以及趋势会如何发展?

 

5大值得关注的DeFi趋势

 

在DeFi运动中出现了许多趋势和主题。在接下来的几个月及以后的时间里,你可以关注以下这五个方面:

1、以太坊继续领先

尽管其他DeFi和智能合约平台(包括币安链、Neo,Waves等)正在争抢一些市场份额,但以太坊区块链会继续在DeFi领域占据主导地位。除了比特币的闪电网络,每一个主要的DeFi协议都是建立在以太坊区块链上的,并且未来也会是这种趋势。尽管ETH有很大的波动性,DeFi中TVL的长期上升趋势仍然保持不变。DeFi中锁定的ETH量,被认为是一种关于采用情况的有用指标,而目前的值大约为历史高点的80%。

此外,与DeFi相关的复杂交易在过去两年中增加了5倍。以太坊分析公司Covalent预测了一个“翻转”事件,即DeFi交易会超过简单的ETH传输交易。

最后,由于以太坊区块链和Maker协议的可组合性,建立在两者之上的新解决方案,会赋予DeFi生态系统令人难以置信的价值。可组合性有助于创造“网络效应”,这是一种强大的现象,在这种现象下,商品或服务的价值会随着用户数量的增加而增长。正是由于网络效应的影响,Maker协议占到了DeFi中TVL的50%以上。迄今,已有600多个项目将Maker的Dai集成到基于协议构建的应用当中。

2、稳定币使用的上升

随着交易员寻求链上的方式对冲和存储价值,人们对稳定币的需求会越来越大。Tether(USDT)是一个中心化的稳定币,其大部分供应都集中在以太坊,并保持了其数十亿美元的主导地位。与此同时,其他中心化的法币质押型稳定币正在逐渐普及,而它们都采用了ERC20代币的形式:
  1. Circle的USD Coin
  2. TrustToken的TrueUSD
  3. Paxos
  4. Gemini Dollars
虽然以太坊区块链本身是去中心化的,而且所有这些代币都可以公开转让和交易,但它们在存储价值这一方面却是中心化的。这是因为,它们是由那些将资金存入一家或多家银行账户的机构管理的,所以它们的价值可以被冻结甚至没收。仅仅使用去中心化的基础设施,并不能消除所有的单点故障。

而Dai稳定币则是不同的,它对任何人都开放,也不受中心机构方的约束。一方面,人们对中心化的稳定币很感兴趣,一方面,Dai则是DeFi 领域中最重要的去中心化稳定币。由于其开放性、稳定性和对审查制度的抵制,Dai在拉丁美洲也获得了吸引力,并成为了抵御恶性通货膨胀的一种工具。

DeFi的5大趋势是啥?不知道你就Out了!

Dai在拉丁美洲越来越受欢迎,特别是在巴西、哥伦比亚、委内瑞拉和阿根廷。

3、创新的新产品

最初的少数DeFi项目已被该领域的一波实验和创新所取代,这包括提供主流金融产品的去中心化版本。而Dai则是连接这些服务的金融“胶水”。

Dai允许任何人获得美元的稳定性,并将其部署到整个DeFi世界。另一方面,Dai已被整合到更复杂的产品当中,包括:

  1. 保险(例如Nexus Mutual);
  2. 预测市场(例如Augur等);
  3. 去中心化杠杆交易(例如dYdX);
  4. 借贷协议(例如Compound、Aave、Aave、InstaDApp等)
  5. 合成资产(如UMA)
以上所有这些,都允许用户访问那些原本遥不可及的产品。例如,Synthetix(一年内增长超过2000%,目前锁定资产值达到1.25亿美元)通过加密支持的资产提供全球股票市场和大宗商品的敞口。在未来的几个月和几年中,DeFi领域几乎肯定会迎来越来越多新颖和实验性的项目。

4、聚光灯下的DeFi借贷

“去中心化借贷协议”是DeFi领域的一个热门,尽管它不像在传统金融世界中可获取无抵押贷款那样。DeFi“借款人”不会签署大量文件以确保还款,而是通过智能合约在区块链上提供加密货币抵押品。这使他们可以释放现金用于日常支出或交易,而无需出售他们认为会升值的加密货币。如果他们允许抵押品因市场波动而变得不足,借贷协议会立即清算抵押品。 目前来看,DeFi的这一领域非常受欢迎。

5、不断发展的交易所

交易所正在超越单独的、纯粹中心化或去中心化的服务范式,新的平台又囊括了这两种范式中的佼佼者。 DeFi的可组合性,使企业和用户都能够吃到自己的蛋糕。

DeFi的5大趋势是啥?不知道你就Out了!

聚合商(将交易者与不同DEX连接起来的服务)可以同时从多个来源轻松获取流动性。P2C平台(例如Uniswap),是对传统点对点P2P方法的补充。在P2C模型中,用户通过一个智能合约进行买卖,该合约根据供需情况自动计算价格。这消除了对订单的需求,降低了复杂性,并简化了用户体验。

此外,交易所正在整合其他服务,以便用户可以获取加密货币,然后立即部署它。2019年12月,去中心化交易所0x协议的更新启用了对ZRX代币的抵押。流动性聚合协议Kyber现在也在做同样的事情。

而Oasis.app提供了统一的DeFi hub,为用户提供了易于使用的界面来生成Dai并将其交换为内置DEX上的其他代币,或者通过在DEX上获取Dai并将其锁定在Dai储蓄率(DSR)。

同时,中心化交易所正在集成去中心化协议,例如Coinbase Wallet为用户提供了访问Compound (借贷)和dYdX(保证金交易)的权限,而OKEx则集成了Dai储蓄率(DSR)。所有这些都表明,随着中心化服务对去中心化服务的接入,融合会进一步发生,边缘也会变得模糊。

 

DeFi正在开拓自己的道路

 

总的来说,DeFi是一项很有前途的运动,其已经获得了牵引力,但仍在建立最有吸引力用例的途中。尽管DeFi已经出现了一些特定的趋势,但这种演变、试验和最终整合的过程,可能还要持续很多年。

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