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我的投资观

tan90d 发布在 比特币 36 4343

Invest

 

第0章 引言

 

上个月李笑来老师在支付宝发起《七年就是一辈子》的众筹项目,一人出资2555元,目标筹1000人。当月发下工资,我就购买了。

上周赵东在支付宝发起了一个筹资项目,集资做场外交易备付金,一人投资额限一万,限100名额。我当天就从信用卡现金分期了贷了一万块钱,购买了。

就上面两件事,有好友觉得我乱花钱,瞎花钱。说这么无厘头的项目,没有担保,利润没有保证,没有规范的文书,反正是什么都没有。他们觉得我这是有钱任性。

我本来并不在意这些评论,但后面来了一句让我觉得有必要深思,朋友说,“你根本不懂得理财。但你每周还写文章,很多文章都涉及到金钱财富的管理,你自己都瞎搞,文章却冠冕堂皇地写这个理那个理……”

为了这个“冠冕堂皇”,我决定解释下我的投资观念。本文试图说明下我对投资项目的挑选的几个原则。不一定对,但我确实就是这样思考和行动的。所以并不构成投资建议,纯粹是分享些实话。另外,我的钱很少,属于那种贫穷阶段,离小康还远。我讲的是我自己的投资思路,和面向中产阶段和富人等的投资理念,完全是不一样的。事先说明,切不可搞错前提。

事先声明,购买李笑来老师的《七年》,我认为是一种消费,而不是资本投资,说成是投资自己更贴切。而赵东的项目,我归结为我的投资行为。

 

第1章 投资主体是否有跑路能力

 

现在有一个项目,我要思考是否投钱,最大的一个前提是掌握项目资金的人是否有跑路的能力。

在用人民币投资的项目里,因为有国家法律为投资者撑腰,这一个原则往往被人忽略。很多投资者都寄希望于政府监管“被投资人”及其项目。我认为这不是一个对自己钱的负责任的态度,在泛亚金属交易的受害者们打出过一个标语,“谁审批、谁监管、谁负责!”。我觉得这标语挺无理的。投资应该是“谁投资谁自己负责”。监管是投资人应该考虑的投资标的安全系数之一,但远不止如此。

而用比特币投资的项目世界里,目前基本上可以认为是一个暂时无法无天的领域。这种情况下,我是不会把我的比特币投给一个拥有了跑路能力的人。
这也决定了我绝大多数的比特币都是冷存储,私钥放在我自己都要花三天才能拿到的地方。

拿李笑来老师开的BitcoinSand来说。李老师的背书是有信用的。项目资金雄厚,有足够的偿付能力。信息也公开,直接在区块链上可查。

利润在比特币世界里,也算可以吧。但我是不会投的,为什么?因为李老师有6位数的比特币的。他完全可以利用他的比特币在地球上消失地无影无踪,包括带上全部家属。虽然我是李老师的脑残粉,遇到有人和我讨论李老师的是非时,我都懒得去搭理,直接一句,我是李老师的脑残粉。但我绝对不会投资李老师的任何由其亲自控制资金的比特币项目。只因为他有跑路能力,至于他有没有跑路动机,则不是我要考虑的因素。(再次说明,参加李老师的众筹《七年》是一个消费)

另外一个已经成了悲剧的例子是烤猫。烤猫本人的人品和能力都是非常好的,而且他的偿付能力也是惊人的有实力。他的地址上现在还有2万个币。而在出事前,依据他控制的算力历史记录,烤猫至少挖到过30万比特币。这太妈的太吓人了。但一切都是然并卵,出事了,人家选择的竟然是跑路,而不是赔钱。他消失地无影无踪。

就现在的比特币理财,haobtc就特别聪明,他们的团队始终都向用户说明一个道理——我们没有跑路的能力,全是矿机,背不动。而且他也公开他的冷钱包,现在是快6000比特币。而且是多重签名的,即使只是吴刚自己就能移动,6000币也不够他跑路的。

交易所则是个跑路的重灾区,我认为只要一个人可以控制2万个币以上(按一天花一个币算,2万个币可以花54年),就是拥有了跑路能力。而交易所的存币量,哈哈,大点的交易所都会超过这个值吧。即使是3(2)签名,那超过6万币就构成了跑路能力了。所以说不要把币存交易所啊。

 

第2章 投资标是否具有复利收益

 

复利的重要性和伟大性,我这里就不写了。但我要分享一点,其实大多数人都忽略了复利的重要性。

如果能找到一个稳定的复利收益的投资标,哪怕是利息低点,只要你有足够的时间等,收益将会高的吓死人。

我以前拿工资去投资股票基金,有些基金是有分红的,我从来都是直接勾选分红再投。几年前国家出了个让人笑掉大牙的政策,说是股票必须分红。这事就说明我们这个国家啊,愚民化太严重。而且我有很多朋友投资股票的方式都是以固定的资金买股票,然后去“炒”,只要账面资金超过了投资额,他就取出一点来,而如果亏了,则再买点。让账面资金永远处在原始投资额上。你看,这就是不把复利当回事。

但说实在的,有复利的投资标真的不好找。在比特币的投资里,可信的有复利的产品,投资期稍微放长一点,就几乎没有了。

在人民币投资领域里,因为人民币自身的通胀属性,除非能提供超过通胀率的复利利息,才能叫复利产品。中国近十年的通胀率有搞经济研究的说是4.9%。那就是说,银行里几乎所有的理财项目,名义上答应复利,而实际上就是负利。包括余额宝也成了负利产品

而比特币现在是一个温和的通胀货币,每天增发3600个币,明年约7月份会减半到每天1800币,然后每四年再减半。三个减半周期过后,即9年后,比特币几乎就挖没了,挖出了93.75%,只剩下了6.25%。简单算,往后9年,比特币的年通胀率在2.5%左右。因此任何能够以超过2.5%的复利利润的比特币理财,都是具有真实的复利的。

目前我认为真实可靠的超过2.5%复利的比特币理财就是挖矿了。这也是为什么这一块业务竞争额外惨烈的原因吧。但这确实是值得投资的一个领域。
而除了挖矿,比特币理财项目的另一大块就是试图控制或猜测市场价格为基础,就是炒币了。这一块根本就不可能有复利的存在,只有短期的暴利或者暴亏。这个领域我是不敢去投。

另一块理财是比特币P2P借贷,可以交易所去放贷。就比如在OKCoin国际站上可以以万一到万5的日息去放贷。借方是杠杆炒币者。这也是一个真实的复利产生场所。但这一块的风险实在是太大,包括交易所一般都拥有跑路的能力。所以这个理财还是算了吧。

所以说,短期来看,在比特币理财领域里,只有挖矿我认为是靠谱的。而长期来看,我觉得就只剩下自己去挖矿了。

 

第3章 投资损失有限而收益无限

 

既然找不到稳定的复利产品,那虽然风险大,但收益大的项目,也会进入我的思考范围。

其实这个思路来自于塔勒布写的《黑天鹅》和《反脆弱》,塔勒布的意思是一个投资标的投资额是固定可计算的,但收益是无法计算,这就构成了以小博大。这个思路是我买比特币的一个重要原由。就比如我花一万块买比特币,顶多就赔一万块嘛,但可以想象的收益却是无穷大的。如果比特币成功了,币价达到非常高,收益就大的不得了。

其实很多人都是用这个思考支撑加入比特币期货的。他们拿少量的币去放20倍杠杆,就明白这个道理,反正亏的话,顶多就是这点本钱哦,但博对了方向的话,那就爽了。但我因为炒币能力实在是太弱,而且吃过大亏,现在是打死不参与这样的投资。

在比特币世界里投资,有此特性的还有大量的项目,各种众筹、IPO、赌山寨币等等。在投进去的时候,大概就要有这样的心态,亏了就认了,但成功了,就可能获得成倍的收益。但我尽量控制住自己的贪念,极少参与这些项目,因为我觉得在比特币基础上创新实在是太高了。我自己使劲想都想不出来个能赚钱的好点子,我相信大部分人都差不多吧。

我为什么投资赵东的比特币场外交易基金,就有这方面的考虑。因为这个基金的收益是来自基金的滚动次数,滚动一次,基金平均就或获得2%的收益。但在比特币世界里资金的效率实在是太高。收益就有可能很大。而亏损呢,最大就是一万块钱。

 

第4章 珍惜自己的时间

 

不能在投资标上花费太多的时候,自己还要做事,也是要生活的。

一般来说,一个项目是否透明是能否投资的非常重要的因素。也因此我挑选的项目都是些透明性非常容易核实的,比如可以在区块链上直接查询。但凡是要花大量时间去实地考查,去饭桌上猜测人品,仔细去研读对方的财务报表……就算了吧,咱不赚那份钱,没这时间。

还是回到比特币的各种理财投资。如果对方能够提供冷钱包查询,就可以节省大量的核实时间。如果是挖矿项目,能在币看公示算力证明。那又是节省用户时间的好事。

如果是炒币项目,那不好意思,透明性几乎不太可能很好。如果用户要担心自己的资金安全,就需要花很多时间去和基金经理核实。那就不投为好。有这时间,自己学点东西,打磨下自己的赚钱能力,更好。

另外,如果买了比特币后,天天盯着行情看价格,其实不好。太浪费时间。

赵东的场外基金项目,其实运营并不透明,纯靠赵东和杜九一的信用。他们做了多少单,基金滚动了多少次,要做到透明很难。投了就不准备去查账,因为划不来嘛,花时间盯着人家,还不如去睡个觉。另外杜老板的分红是直接使用支付宝转账,不需要用户去点红包,用户也不需要去关注群里的动态。当然除非你想抢东叔的红包。

 

第5章 重点投资而不是分散投资

 

投资界有一个观点几乎是铁律——不要把鸡蛋放在同一个篮子里。但我觉得这句话是有前提的,就是你更关注的是保值,而不是增值。

是把鸡蛋放在同一个篮子里小心看护为好,还是把鸡蛋放在不同的篮子里以防止一损俱损更好?

我主张的是前者。我认为应该把自己有限的智力、精力和资本集中投资到少数优质资产上能带来更多的回报。我不得不承认自己在投资领域的能力是有限的,只有专注,才有可能做的更好。

我的理财目的就是为了增值,就是为了赚更多的钱,所以我格外关注机会成本。什么叫机会成本?比如我一万块投比特币,一年后变成了两万块。但假如我不投比特币而是投莱特币,一年后变成三万,那我的机会成本就是三万。我就希望我投的钱都是利润最大的。

这种投资策略决定了我会去研究清楚投资标,确信这是我所见到的投资标里最好的一项,然后大举押入。

这也是为什么我满仓比特币的原因。

如果按照“不要把鸡蛋放在同一个篮子里”的原则,我就投资策略完全是错的。比特币只要一完蛋,我的资产负债表就要归零。

当然我不是鼓吹抵制分散投资。未来的风险是不可测的,比特币是否一定成功也是没有定论的。我的意思是集中投资和分散投资的极端情形都是不可取的,集中投资的极端就是孤注一掷。比如曾经有好友,将所有比特币押进烤猫股,结果归零。而分散投资的极端就是把有限的资金撒到无数的投资对象上,结果是广种必然薄收,甚至颗粒无收。我觉得还是要把有限的种子撒在少数几块精心选择与耕耘的土地上。

 

第6章 结束语

 

投资事大,大到是幸福与否的决定性因素之一,祝各位都有很好的结果。

感谢上周币看@老刘 的打赏。唯有继续写文章才能回报老刘的赏金。

最后, 如果您觉得文章对您有用,欢迎打赏我一点比特币,以鼓励我继续写下去。

 

作者:tan90d(微博@闪电HSL 微信tan90d)
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稿源:巴比特资讯(http://www.8btc.com/tan90d32)

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评论:36

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    twincan
    twincan 356 天前

    //@赵乐天: 矿机不好跑路,但是流动性较差,吴行长最怕一件事情:挤兑 //@比特币信徒星空:haobtc持有13p背不动矿机!完全没有跑路能力!所以要投。老韭菜的心声呀!

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    比特币论剑
    比特币论剑 356 天前

    【我的投资观】上个月李笑来老师在支付宝发起《七年就是一辈子》的众筹项目,一人出资2555元,目标筹1000人。当月发下工资,我就购买了。http://t.cn/R4UXVWc

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    Path 356 天前

    平实投资观分享,打赏

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      tan90d 356 天前

      谢谢。

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    frankfjq
    frankfjq 356 天前

    我的投资观_巴比特_比特币新闻资讯_比特币今日价格 http://t.cn/R4UXVWc

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    bitbitcoin
    bitbitcoin 357 天前

    我的那份不卖!我要维护比特币网络!

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    比特币azure
    比特币azure 357 天前

    挖矿的可取之处是把比特币目前不可控的汇率风险成功地转换成可计算的竞争性的商业风险,从而与其它理财区别开。//@比特币信徒星空:把矿机卖了,兑现给大家! //@比特币nightcat:右边的话难道是“挤兑,要取币可以,等挖出来再取” //@赵乐天:矿机不好跑路,但流动性差,吴行长最怕一件事情:挤兑

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    yt青云
    yt青云 357 天前

    //@yt青云:近期罕见的无脑 无逻辑文章。通过自己的无脑表现昭示了比特币的走牛

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    yt青云
    yt青云 357 天前

    近期罕见的无脑 无逻辑文章。通过自己的无脑表现昭示了比特币的走牛

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    easy2mine培才
    easy2mine培才 357 天前

    吴老板还怕一件事情,算力猛涨@赵乐天:矿机不好跑路,但是流动性较差,吴行长最怕一件事情:挤兑 //@比特币信徒星空:haobtc持有13p背不动矿机!完全没有跑路能力!老韭菜的心声呀!

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    kaidy1979
    kaidy1979 357 天前

    鱼殊: 你少考虑了一个因素,算力。算力也暴涨呢?总之,没有风险是不可能的,看你的承受能力了。

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    杜九一
    杜九一 357 天前

    只能挖,不能卖啊//@比特币信徒星空: 意思是,把矿机卖了,兑现给大家! //@比特币nightcat:右边的话难道是“挤兑,要取币可以,等挖出来再取” //@赵乐天:矿机不好跑路,但是流动性较差,吴行长最怕一件事情:挤兑 //@比特币信徒星空:haobtc持有13p背不动矿机!完全没有跑路能力!老韭菜的心声呀!

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    这文章洋洋洒洒一大篇,背后逻辑混乱到不行。刚上来就说评判标准第一条是有没有跑路能力。看到最后东叔也还是有跑路能力的,作者咋就投了呢??

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    AGatHere
    AGatHere 357 天前

    嘿嘿,更多的人要求兑现的是人民币吧[哈哈]

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    鱼殊
    鱼殊 357 天前

    如果发生挤兑应该是币价暴涨的时候,这个时候卖矿机应该比较好卖 //@比特币nightcat:如果矿机卖不动,或者要卖个一年半载,那存币的客户只能等着么?不能立即提现?//@比特币信徒星空:意思是,把矿机卖了,兑现给大家!

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    斯发爱疯
    斯发爱疯 357 天前

    //@比特币信徒星空: 意思是,把矿机卖了,兑现给大家! //@比特币nightcat:右边的话难道是“挤兑,要取币可以,等挖出来再取” //@赵乐天:矿机不好跑路,但是流动性较差,吴行长最怕一件事情:挤兑 //@比特币信徒星空:haobtc持有13p背不动矿机!完全没有跑路能力!所以要投。老韭菜的心声呀!

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    比特币nightcat
    比特币nightcat 357 天前

    如果矿机卖不动,或者要卖个一年半载,那存币的客户只能等着么?不能立即提现?//@比特币信徒星空:意思是,把矿机卖了,兑现给大家!

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    意思是,把矿机卖了,兑现给大家! //@比特币nightcat:右边的话难道是“挤兑,要取币可以,等挖出来再取” //@赵乐天:矿机不好跑路,但是流动性较差,吴行长最怕一件事情:挤兑 //@比特币信徒星空:haobtc持有13p背不动矿机!完全没有跑路能力!所以要投。老韭菜的心声呀!

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    AGatHere
    AGatHere 357 天前

    分散成好多个地址了,他有一篇文章里提到过

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    比特币nightcat
    比特币nightcat 357 天前

    右边的话难道是“挤兑,要取币可以,等挖出来再取”//@比特币信徒星空:挤兑也不怕,我们矿机有偿还能力! //@赵乐天:矿机不好跑路,但是流动性较差,吴行长最怕一件事情:挤兑 //@比特币信徒星空:haobtc持有13p背不动矿机!完全没有跑路能力!所以要投。老韭菜的心声呀!

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    007龙少
    007龙少 357 天前

    最大风险是黑社会!(烤猫)[嘻嘻]//@学生石磊: 最大风险应该是天灾毁灭矿场。 //@比特币信徒星空:对用户敬畏负责,其实这样也会鞭策我们戒慎恐惧,更加保护用户利益! //@比特币信徒星空:挤兑也不怕,我们矿机有偿还能力! //@赵乐天:矿机不好跑路,但是流动性较差,吴行长最怕一件事情:挤兑

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    学生石磊
    学生石磊 357 天前

    最大风险应该是天灾毁灭矿场。 //@比特币信徒星空:对用户敬畏负责,其实这样也会鞭策我们戒慎恐惧,更加保护用户利益! //@比特币信徒星空:挤兑也不怕,我们矿机有偿还能力! //@赵乐天:矿机不好跑路,但是流动性较差,吴行长最怕一件事情:挤兑 //@比特币信徒星空:

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    闽都陈怀宇
    闽都陈怀宇 357 天前

    //@比特币信徒星空:对用户敬畏负责,其实这样也会鞭策我们戒慎恐惧,更加保护用户利益! //@比特币信徒星空:挤兑也不怕,我们矿机有偿还能力! //@赵乐天:矿机不好跑路,但是流动性较差,吴行长最怕一件事情:挤兑 //@比特币信徒星空:haobtc持有13p背不动矿机!完全没有跑路能力!所以要投。老韭菜的

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    Q小迪
    Q小迪 357 天前

    话说李老师的六位数地址在哪

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    对用户敬畏负责,其实这样也会鞭策我们戒慎恐惧,更加保护用户利益! //@比特币信徒星空:挤兑也不怕,我们矿机有偿还能力! //@赵乐天:矿机不好跑路,但是流动性较差,吴行长最怕一件事情:挤兑 //@比特币信徒星空:haobtc持有13p背不动矿机!完全没有跑路能力!所以要投。老韭菜的心声呀!

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    比特币BTC微博
    比特币BTC微博 357 天前

    这个挤兑还是要怕的

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    俞愚_uke
    俞愚_uke 357 天前

    一个人只要知道自己真正想要什么,找到最适合于自己的生活,一切外界的诱惑与热闹对于他就的确成了无关之物。 你的身体尽可能在世界上奔波,你的心情尽可以在红尘中起伏,关键在于你的精神一定要有一个宁静的核心。有了这个核心你就能成为你奔波的身体和起伏的心情的主人。—— http://t.cn/z8bbQWS

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    矿机是直流电设备都是有高电流高电压保险丝!所以雷只会坏矿机电源。 //@Bitcny:万一下雨天被雷劈了呢,或者被三胖的导弹击中呢?//@比特币信徒星空:haobtc持有13p背不动矿机!完全没有跑路能力!所以要投。老韭菜的心声呀!

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    挤兑也不怕,我们矿机有偿还能力! //@赵乐天:矿机不好跑路,但是流动性较差,吴行长最怕一件事情:挤兑 //@比特币信徒星空:haobtc持有13p背不动矿机!完全没有跑路能力!所以要投。老韭菜的心声呀!

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    讨论的都是123最后跑路的事,大家已经做好准备了[疑问]

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    Bitcny
    Bitcny 357 天前

    万一下雨天被雷劈了呢,或者被三胖的导弹击中呢?//@比特币信徒星空:haobtc持有13p背不动矿机!完全没有跑路能力!所以要投。老韭菜的心声呀!

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    Bitcny
    Bitcny 357 天前

    万一下雨天被雷劈了呢,或者被三胖的导弹击中呢?

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    赵乐天
    赵乐天 357 天前

    矿机不好跑路,但是流动性较差,吴行长最怕一件事情:挤兑 //@比特币信徒星空:haobtc持有13p背不动矿机!完全没有跑路能力!所以要投。老韭菜的心声呀!

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    haobtc持有13p背不动矿机!完全没有跑路能力!所以要投。老韭菜的心声呀!

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    巴比特资讯
    巴比特资讯 357 天前

    有好友觉得我乱花钱,瞎花钱,说这么无厘头的项目,没有担保,利润没有保证,没有规范的文书,反正是什么都没有。 我本来并不在意这些评论,但后面朋友说,“你根本不懂得理财。但你每周还写文章,很多文章都涉及到金钱财富的管理,你自己都瞎搞 ……” http://t.cn/R4UXVWc 作者@闪电HSL

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