在区块链世界中,政府和监管机构会不会取代银行来执行AML规定?

kyle 发布在 区块链 1 1864

当你想说“这个想法太疯狂了”的时候,你应该停下来仔细想想是否真的如此。当我听到区块链的一刹那确实感觉这个想法很疯狂,但之后再仔细想想,我发现这种技术确实有很多优点。以下便是原因。

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首先,让我们先看看目前的技术发展状况。实时网络为中央银行提供了一种实时结算大众市场零售交易的能力。事实上,在新支付平台(NPP)计划中,澳大利亚中央银行正在计划提供这种实时交易结算服务,这样就可以避免交易对手风险。这意味着某些可扩展技术可以让中央银行在需要时进行实时干预。

区块链技术为矿工提供了一种独特的能力来通过某些协议来干涉、检查/验证交易,然后通过某种共识机制,对交易是否有效达成一致。这再次展示了区块链可以被用于实时地检查、复查和批准交易。

第二,我们再看看企业合规性成本。一般而言,银行要在合规性方面每年花费数十亿美元(具体数字难以获得)。摩根大通声称他们23万员工中有近4.3万致力于合规性。花旗银行声称他们有2.3万名合规性人员。到2017年,银行反洗钱预算预计将增长80亿美元,年复合增长率9%(数据来源:WealthInsight)。如今恐怖主义融资泛滥,全球洗钱规模高达1-2万亿美元,金融机构却只能截住其中的1%,你也许会好奇为什么没人可以想到一种更好的AML和交易筛选方法?原因主要是为了规避风险——如果银行已经在负责AML,那么为什么 其他人还要去做呢?这就意味着所有的AML责任都放到了银行的肩膀上,这会给银行造成巨大负担,所以我们需要一些横向思维。

这里有一个疯狂的想法——在一个利用区块链和实时网络进行支付的世界,为什么监管机构自己不执行AML呢?同时银行仍旧可以对客户执行KYC核查。但是当交易生成时,一些合适的监管机构(如美国外国资产管制处)能够执行所有的制裁筛选、 BSA/ AML检查,充当区块链网络中的矿工。如果澳大利亚央行能够在NPP计划中实时结算所有交易,我确信所有的监管机构都能够在区块链网络中挖矿、验证和清算支付交易,从而执行AML。

这会造成什么影响?银行和其他金融机构可以节约大量成本以及降低复杂性。至少,国内交易AML检查成本应该可以下降50%。在跨境支付领域,尽管已经有两个监管机构正在交易来源国和接收国之间执行AML,当某个中央机构能够代替所有银行执行AML时,这就可以节约大量成本。银行面临的另一个顶级挑战就是寻找良好的合规人才。如果取代由所有的银行来执行AML,转而只有少数监管机构需要寻找这类人才,那么人才问题也会更加简单。

那么下一步要怎么走?银行机构应该去游说政府和监管机构来接受这种想法——由政府和监管机构分担执行AML规定。要做的这一点会非常困难,很可能会卡在这里,寸步难行。我可以想象到一部分机构可能会宁愿维持现状,即使合规性成本和复杂性增加。但新技术的存在就是为了颠覆旧技术,不是吗?也许将来有一天会发生,不过你永远不会知道哪一天…

“只有那些勇于尝试荒谬的人才能实现不可能的事情。——著名哲学家米盖尔·德·乌纳穆诺”

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原文:https://www.finextra.com/blogposting/13552/could-regulators-perform-aml-in-a-blockchain-world
作者:Hari Subramanian
编译:kyle
稿源(译):巴比特资讯(http://www.8btc.com/regulators-perform-aml-in-a-blockchain-world)
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评论:1

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    vincent2017 308 天前

    想法不疯狂,不足以让人兴奋。

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