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纽约金融服务部门发布数字货币许可证草案

小蒙牛 发布在 币头条,比特币,法律政策 49 10995

纽约金融服务部门已经发布了数字货币许可证(BitLicenses)草案,而这将改变数字货币在美国的贸易面孔。

最大的变化是在纽约使用加密电子货币服务将变得不再匿名。匿名性曾是比特币早期参与者所看重的一点,但对于金融部门以及国会议员来说,比特币的匿名性正是他们最大的顾虑,在今年早些时候的听证会上就有很多议员对此表达了强烈的厌恶感。

现如今,任何处理比特币买卖的商业行为都必须记录下客户的姓名和地址,并接受财政部不良行为的检查。

商家还必须提供100%保证金,最后,金融服务部门将会严格对得到数字货币许可证(BitLicenses)的公司进行安全审计,以防止另一家Mt.Gox的诞生。

当然监管也意味着比特币引以为豪的低交易成本优势会有所削弱。该监管草案将使纽约成为第一个全面提出数字货币规定的政府实体,并可能成为其他国家所效仿的一种监管模式,甚至是联邦的指导方针 —— 纽约金融服务主管Benjamin Lawsky表示。

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以下是草案的要点,该草案将有45天的评议期,在此期间纽约金融服务部门将征询公众意见。

草案的主要内容是虚拟货币监管框架,包括消费者保护,反洗钱和虚拟货币业务的网络安全规则。

按照纽约州行政程序法(SAPA)的规定,金融服务部门对虚拟货币的监管规则将在2014年7月23日公开,并开始为期45天的公众评议期,最后根据公众的反馈进行额外的审查和修订。

此外,金融服务部门今天在reddit上发布了有关交易法规的副本,下面是金融服务部门针对从事虚拟货币业务的公司的主要要求:

维护消费者的资产。每个数字货币企业都必须持有消费者所持有同种类及同等数量的虚拟货币(也就是100%保证金),公司禁止出售,转让,分配,借贷,质押或其他的抵押虚拟货币的方式。每位持牌人还须持有金融服务部门要求额度的美元债券或者信托账户来对客户进行保障。

虚拟货币收入。任何交易完成后,每个企业应当向客户提供以下资料的收据:(1)企业名称及联络信息,包括投诉和问答的电话号码;(2)类型,价值,日期,以及交易的准确时间;(3)所收取的费用;(4)汇率,如果适用的话;(5)被许可方不交或者延期交货的责任陈述;(6)被许可人的退税政策声明。

消费者投诉的政策。每个企业必须建立并维持书面政策和程序,以解决消费者投诉的公平和及时性。

对消费者公开。公司必须让消费者了解到虚拟货币相关的潜在风险,包括虚拟货币交易通常是不可逆的事实,虚拟货币相对于法币来说的波定性会很大等等风险因素。

反洗钱合规。作为反洗钱合规计划的一部分,每个企业应保持以下所有交易的信息,涉及支付,收据,交换,转让,买卖等所有虚拟货币的交易:(1)当事人的身份和物理地址;(2)交易量或者价值;(3)交易发起和完成的日期;(4)账户持有人的验证说明。涉嫌欺诈的报告和非法行为将意味着洗钱交易行为,偷税漏税,或其他违法犯罪活动。

网络安全计划:每个持证人必须保持执行一个网络安全计划,包括识别内部和外部的网络风险,每个企业需要进行电子系统的渗透测试,每年至少要进行一次,而这些系统的脆弱性评估则每季度要进行一次。

首席信息安全官。每个被许可方需要指定一名合格的员工作为首席信息安全官,负责监督和实施被许可人的网络安全程序和策略。

独立的金融服务部门考试:持牌人需要进行考试,确保被许可人对财务状况,管理政策,以及法律法规的了解。

账簿和记录:持牌人必须保持一定的会计账簿和记录,包括有关的调查交易信息,银行对账单等。

报告及财务披露,审计要求。45天评议期过后每个企业必须向金融服务部门提供季度财务报告,还有年度财务报告。

资金要求:被许可人需要通过金融服务部门基于多种因素而设立的资金要求,其中包括被许可人的总资产和负债结构。

合规官:每个被许可方需要制定一名合格的人作为合规官。

业务连续性和灾难恢复。每个被许可人应建立业务连续性和灾难恢复计划。

过渡期。该许可证从拟定的法规生效日开始接受申请。那些已经从事虚拟货币的企业在法规生效日起将有一个45天的过渡期。监管部门会在申请提交后的90天内同意或者拒绝该许可证的申请。

 

原文:http://www.businessinsider.com/nydfs-bitlicense-draft-2014-7

编译:小蒙牛

版权声明: by nc" sa 作者保留权利。文章为作者独立观点,不代表巴比特立场。

评论:49

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    风吹小剑
    风吹小剑 867 天前

    用在事业上的精力,应该在多字上加一;用在吃穿上的精力,应该在¹少字上减一

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    唵班匝萨垛吽
    唵班匝萨垛吽 867 天前

    长大了的我们,有了太多的ξ心伤与眼泪[ppb啊]

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    向日葵爱太阳q
    向日葵爱太阳q 867 天前

    故事那么完美 生活却ˊ如此凄惨[km委屈]

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    把每时每刻都用在自己的事业上的人,对他来说都是足♀够的原因

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    馒头油条
    馒头油条 868 天前

    孤独↓也是一种美

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    萳萳海贼
    萳萳海贼 868 天前

    [yz好紧张]

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    电脑劲爆
    电脑劲爆 868 天前

    是这样啊

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    [图片]

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    其实_空白不白
    其实_空白不白 868 天前

    美国还是很先进

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    费萨拉克积分
    费萨拉克积分 868 天前

    哲人说:你的心ˆ态就是你真正的主人

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    网络安全规则势在必行

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    静静世界QQ
    静静世界QQ 868 天前

    百度要走在前面

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    人格细细
    人格细细 868 天前

    度保保加油

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    Addictionxxx
    Addictionxxx 868 天前

    @真的是小谭老师 。。。。。

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    剑雪清远
    剑雪清远 868 天前

    我国要努力跟上啊

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    方便袋印刷
    方便袋印刷 868 天前

    还不错

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    夏玉浩
    夏玉浩 868 天前

    希望我们也能早日实现

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    去特大爷的
    去特大爷的 868 天前

    牛逼哦

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    陈载香橙
    陈载香橙 868 天前

    有朝一日终会实现

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    蓝山C大调
    蓝山C大调 868 天前

    百度作为国内一流的企业可以的

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    ABBA的恶魔城
    ABBA的恶魔城 870 天前

    首个世界五百强的企业接受比特币支付,是个里程碑的事件。我只赶上去年11月比特币井喷的样子,貌似跟利好应用无关//@不明觉厉比特币: 虽然比特币价格没有明显上涨,但Dell这事属于标志性进展还是毫无疑问的!或许是因为《纽约金融服务部门发布数字货币许可证草案 不如预期,导致这几天外盘都无法带动

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    KillBtc
    KillBtc 870 天前

    三天内看涨,并且涨幅会比较客观

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    虽然比特币价格没有明显上涨,但Dell这事属于标志性进展还是毫无疑问的!或许是因为《纽约金融服务部门发布数字货币许可证草案》不如预期,导致这几天外盘都无法带动。http://t.cn/RPZO9Rq

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    //@超级比特币: //@比特币azure:美帝更进一步。 //@胡翌霖:转发微博

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    音乐达人C
    音乐达人C 871 天前

    回复@比特币新闻辟谣:不是美元[汗]

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    回复@音乐达人C:[右哼哼]美元么

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    KnCMiner中国区
    KnCMiner中国区 871 天前

    //@巴比特资讯: [笑哈哈]很可能哦 //@Kingo_XPM123:估计会成为各国效仿的标杆

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    007龙少
    007龙少 871 天前

    只要不做违法的交易,不匿名又有何妨,变成了公民财产公开而已![哈哈]。100%的准备金,这个是必须的。这个草案如果通过,是不是意味着美国本土的交易平台快要有了?

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    Jaylin3
    Jaylin3 871 天前

    空军们[拜拜]

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    嘟宝的世界1101
    嘟宝的世界1101 871 天前

    回复@小小帮转闲置:滴鼻剂是35,奶瓶大的120,小的105

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    癫痫小蒙牛
    癫痫小蒙牛 871 天前

    喜忧参半[思考]

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    保持好的心态![兔子]

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    bitPaul
    bitPaul 871 天前

    //@巴比特资讯:[笑哈哈]很可能哦 //@Kingo_XPM123:估计会成为各国效仿的标杆

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    云币老猫
    云币老猫 871 天前

    成为真正的钱,意义不可限量!//@番茄Silent: 被监管的比特币不是比特币!//@巴比特资讯: [笑哈哈]很可能哦 //@Kingo_XPM123:估计会成为各国效仿的标杆

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    淳堂
    淳堂 871 天前

    征求公众意见,上次看一条消息不是说美国多数群众认为比特币是骗局,少数人愿意购买。。

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    番茄Silent
    番茄Silent 871 天前

    被监管的比特币不是比特币!//@巴比特资讯: [笑哈哈]很可能哦 //@Kingo_XPM123:估计会成为各国效仿的标杆

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    威水牛牛
    威水牛牛 871 天前

    好样的

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    郭越Joshua
    郭越Joshua 872 天前

    //@巴比特资讯:[笑哈哈]很可能哦 //@Kingo_XPM123:估计会成为各国效仿的标杆

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    巴比特资讯
    巴比特资讯 872 天前

    [笑哈哈]很可能哦 //@Kingo_XPM123:估计会成为各国效仿的标杆

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    mycoiner
    mycoiner 872 天前

    比特币要融入主流金融领域,监管是必须的,没有监管的比特币只能成为贪官们的洗钱工具。央妈也应该学学人家美国,尽快制订监管条例,让贪官们的钱无法通过比特币转移出国。

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    mycoiner
    mycoiner 872 天前

    美国一堆利好,体制的差别,怪不得国内只能山寨别人的创新,这就是根本区别。没有创新的体制怎么会有创新的产品。

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    比特币战车
    比特币战车 872 天前

    【最新消息】【纽约金融部门发布数字货币许可证草案】纽约金融部门已经发布了数字货币许可证(BitLicenses)草案,而这将改变数字货币在美国的贸易面孔。http://t.cn/RPZO9Rq 草案的主要内容是虚拟货币监管框架,包括消费者保护,反洗钱和虚拟货币业务的网络安全规则。

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    白手创业哥
    白手创业哥 872 天前

    自由女神//@超级比特币: //@比特币azure:美帝更进一步。 //@胡翌霖:转发微博

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    Kingo_XPM123
    Kingo_XPM123 872 天前

    估计会成为各国效仿的标杆

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    音乐达人C
    音乐达人C 872 天前

    我昨天做梦到了7500,真的,就这个政策落地的那天,我的感应基本都会成为现实

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    wilson_lee
    wilson_lee 872 天前

    回复@btc-真人老宋:那就不能随便印钞了!//@btc-真人老宋:国外频频传出比特币政策面好消息,让人兴奋,充分证明数字货币在人类经济领域中逐步的得到了认可。同时也对天朝的独断无理粗暴等恶劣手段表示遗憾!同样是地球人,为何差距那么大呢?

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    wilson_lee
    wilson_lee 872 天前

    回复@btc-真人老宋:那就不能随便印钞了!

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    比特币azure
    比特币azure 872 天前

    美帝更进一步。 //@胡翌霖:转发微博

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