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区块链时下正热

ivanjianjian 发布在 区块链 2 5107

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近来,金融机构显然对区块链的潜力表现出极大的兴趣。在Sibos年会之前,(译者注:SIBOS,SWIFT International Banker’s Operation Seminar,是SWIFT组织召开的金融服务行业的标志性年度国际会议,在金融服务领域具有重要的国际影响力。)我们跟Banking Technology聊到,很多金融服务的高管已确定把区块链定为这年会议的重点讨论话题。汇丰证券服务是中东和北非区域经理Arindam Das说到:

“区块链会对证券业产生深远的影响。它将是Sibos年会关键主题之一,我想更多地了解它本身以及它会如何影响我们这个行业。

对于银行来说,该技术的主要吸引力在于它可以作为记录系统:可靠、细致和不可逆转。理论上分布式总账可以适用于任何领域,而短期内最有前途的应用会是即时支付。Ripple正把它变成现实,它是建立在分布式总账基础上的实时支付结算系统(RTGS),货币兑换和汇款网络。Ripple自2012年开始运作,声称要实现任意规模的“安全、快速、接近免费”的没有回滚的全球金融交易。

其他公司受到Ripple的启发,看到银行领域有着赚取更多利润的机会,其中包括跨境支付,去年全球汇款市场达到了5830亿美元,数额非常庞大。Earthport 公司于2015年8月推出了分布式总账服务,它将Ripple的潜在可能和Earthport的跨境支付服务结合起来,使用本地自动清算所(ACH)进行国际收支的结算。

原德意志银行、现任Earthport欧洲总裁的Daniel Marovitz说道:

“在我们看来,区块链技术的真正价值在于跨境支付,我们在工具包中添加了分布式总账技术,让用户能够进行即时支付。传统支付系统能做到的,我们在几分钟内也可做到。”

Earthport使用Ripple技术来记录交易,还通过其自身的预付资金帐户提供流动性,以使交易尽快完成。但机会远远不止于此。Nice Actimize 公司的副总裁尼斯Joram Borenstein说,区块链的其他应用案例还包括快速结算和清算应用,更可靠的身份验证以及确保合规性的时间戳。此外,移除人为因素可能会实现成本更低、质量更好和客户服务更完善的金融体系。

区块链的透明性有助于提高金融机构的声誉。他说:

“身份验证是利用区块链透明性的应用之一。与特定方共享基本身份信息,不会向全世界泄露个人身份(分享过程可详见整个区块链的交易历史),这可渐渐提高特定方的信心。”

最引人注目的区块链应用案例也许是它可作为一种企业合规的解决方案。Borenstein指出,主要监管部门已经开始权衡如何对这些技术进行管理、征税和监控。

“虽然加密货币技术带来的改变不是一朝一夕就能完成的事,但它正在改变消费者进行交易的方式,例如消费者的身份验证,未来10年完全可能会经历巨大的变化。”

 

Swift和区块链

 

Swift研究所是由Swift支持的研究组织,总部设在比利时,该研究所正在围绕区块链技术和加密数字货币进行研究。Swift向该研究所提供区块链研究经费。

今年7月,研究所拿出15,000欧元的研究经费来征集提案。一笔经费用来研究区块链技术在证券市场中的发展潜力,另一笔经费用来研究如何使用区块链技术盘点当天流动性管理和报告的商业案例。

此外,该研究所发表了一篇名为“比特币——矿工的困境”的研究论文,论文是研究比特币矿池,并探讨小矿池是否能稳定比特币系统。这篇论文是由来自康奈尔大学的Ittay Eyal撰写,着重阐述比特币生态的重要组成部分——矿池的固有危险性。

Swift研究所所长Peter Ware说:

“比特币是目前业内的热门话题,我们的最新研究也为比特币系统提供了一些有趣的见识,运用博弈论来突出潜在的隐患,并提出维护货币整体稳定性的方法。”

论文中写道,比特币网络的参与者会自然竞争形成矿池,矿池可以聚集成员的算力并对奖励进行分摊。矿池可让小矿工在合理的商业风险下运作。然而当这些矿池壮大到一定程度时,可能对整个比特币系统构成很大的威胁。因此,拆分规模过大的矿池是摆在比特币社区面前最重要,最困难的任务之一。

 

银行和区块链

 

金融机构对发展初期的加密数字货币和区块链技术曾深表怀疑,现在它们却要主动介入到这片领域。

今年6月份,英国巴克莱银行宣布,它和Safello已签署协议,共同探索区块链技术如何应用于金融服务领域。巴克莱银行称这是英国高街银行和比特币公司之间签署的第一个此类协议。 Safello在2013年7月成立,为32个欧洲国家的用户提供比特币交易服务。

今年4月份,美国银行在其纽约办公室举行了一次会议,讨论区块链在外汇交易中的应用。几家大银行的执行官出席了会议。会议的重点围绕区块链技术初创公司R3Cev,R3Cev正在建立一种基于区块链技术的外汇交易模型。

7月份,花旗集团创建了基于比特币的一种数字货币——“花旗币”(CitiCoin)。花旗银行称,他们已经开发了三个使用区块链技术来运行“花旗币”的独立系统,。虽然这些系统还不能投入实际使用,但银行正认真测试技术及其在商业各个领域的使用潜力。

8月份,德意志银行表示,银行应研究区块链技术,减轻区块链技术对他们自身商业模式造成的不利影响。德意志银行研究分析师Thomas Dapp在网上发文指出,证券交易公司、信用卡公司和结算公司等金融机构都在研究区块链技术,评估这种技术是否是会对他们的自身运作造成负面影响。今年4月,该银行回应了欧洲证券和市场管理局发表的评论,称该行正分析区块链技术的应用。

今年6月份,高盛分析师Heath Terry说,分布式总账技术可能会对资产和股权转让产生“巨大影响”。该行对外公布由三部分组成的白皮书,里面突出比特币和区块链并强调这种技术对金融服务的颠覆性创新。它以前也谈到了区块链技术在汇款领域的潜力。今年早些时候,高盛参与比特币支付初创公司Circle 5000万美元的C轮投资。

“传统金融服务机构已经认识到区块链技术的潜力,也承认区块链技术将是未来的一种发展趋势,如果这些机构能抓住这种转变、明智地选择与这种技术合作,最终把这些概念变成新的商业模式,不仅能降低风险,还能找到新的商业增长点。”

虽然区块链技术正在逐渐吸引越来越多企业和投资机构的目光,但总体来看,普及范围仍然很有限。一些银行想尝试把这技术应用在支付以外的其它领域,如资本市场。能否充分挖掘这些领域的潜力,还有待观察,毕竟该行业仍处于实际应用开发的早期阶段,目前仅仅是银行直接使用该技术。

法国巴黎银行证券服务公司(BNPPSS)的客户开发和战略部负责人José Placido问道:

“区块链会是他们所说的变革吗?这种技术在支付领域的应用讨论已经很多了,但对于证券服务的影响究竟有多大?”

Placido还说,监管机构对银行如何使用这技术很有兴趣。

“客户会要求我们在数据方面更加数字化、更全面。我们开会时也经常提及这个问题,也非常希望解决这个问题。我们还处在研究区块链技术的第一阶段。”

区块链技术在应用领域的不确定性也在银行和供应商之间引起了广泛讨论。 Earthport 的 Marovitz 说,许多金融机构正在从事区块链项目的研究,但他们不确定是否能成功,是否能形成一个可行的商业应用。

他说,全球主要银行的态度大致相同:他们都承认分布式总账技术可能会对支付和贸易融资等金融服务领域产生变革性的影响。他们也组织了人员进行基于区块链概念的开发。然而,没有人知道它是否能够从概念阶段发展到实际应用。

是什么阻碍项目的进行呢?其实,与任何新技术一样,银行要确保它既能提供效益,又能符合监管,即具有合规性。先考量成本,Marovitz 把它比喻成购买一台传真机,如果没有其他人参与到这个网络中来,那么“传真机”无非是放在桌子上的一团塑料。

“回到商业案例这点上,全球机构有多快能在商业应用案例上达成共识,因为这种技术高度依赖于互联网,因此它需要整个生态系统的参与者共同达成协议。”

看到巴克莱银行、美国花旗集团和高盛等越来越多的金融机构陆续探索区块链应用,我们相信那个时代可能离我们不远了。

原文:http://www.bankingtech.com/381231/chips-off-the-old-blockchain/
作者: Elliott Holley
译者:ivanjianjian
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责编:printemps
稿源(译):巴比特资讯

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评论:2

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    巴比特资讯
    巴比特资讯 416 天前

    近来,金融机构显然对区块链技术表现出极大的兴趣。今年的 Sibos 会议也把区块链定为会议的重点讨论话题之一。虽然区块链技术正在逐渐吸引越来越多企业和投资机构的目光,但总体来看,普及范围仍然很有限。区块链技术在应用领域的不确定性也在金融机构中间引起了广泛讨论。http://t.cn/RydN2lm

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