光大银行在区块链创新路上的思考和布局

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文\中国光大银行信息科技部副总经理史晨阳

从被著名的风险投资专家马克·安德森(Marc Andreessen)称为是互联网问世之后最重要的发明开始,区块链技术就一直吸引着全球金融从业人员的广泛关注。无论是行业巨头还是初创型企业都积极找寻利用区块链技术进行业务创新的路途,纷纷寻求区块链技术在交易结算、贸易金融、股权、票据、金融衍生品、信贷、反洗钱/反诈骗、供应链金融等多种场景下实践落地的可能。“区块链技术不再是金融行业的边缘领域,而是会占据核心位置。”这是去年世界经济论坛金融服务行业主管詹卡洛·布鲁诺在世界经济论坛报告的附带声明中提出的观点,这被认为是区块链技术迄今为止获得的最强背书。但面对如火如荼的区块链发展热潮,大家也清醒地认识到区块链技术在金融业的落地并不是一蹴而就的事情。因此,光大银行在冷静客观地总结过去一年所取得成绩的同时,对未来区块链的创新工作须再思考,再布局,与时代共进,与行业同行。

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区块链技术落地过程中亟需解决的问题

 

区块链技术在与企业现有IT系统融合落地的过程中,将不可避免地会有宏观到架构规划,微观到开发、测试、运维等各个领域的具体问题需要解决。从我国国情以及行业特点出发,要实现区块链技术的落地,使其适应我国金融业的信息系统建设,如下几个方面的问题是后续我们必须着手解决的。

1.区块链在金融业落地需要面对的风险问题。密码学是区块链技术的重要一环,国密算法近年来迅猛发展,应用国密算法势必会成为区块链在我国落地的重要前提之一。同时,近年来密码学界已经开始讨论“后量子计算时代密码学”,现行的通用密码学算法将会受到量子计算机发展的严重挑战。在可以想象的“区块链价值互联”时代,量子计算机的技术发展将可能对现如今的区块链技术带来巨大的不确定影响,这将给区块链技术落地带来技术风险。

虽然区块链具有天生的私密性,但当多方组成一个区块链网络后,一些具有商业秘密的信息将会在链上传输。虽然可以使用一些诸如同态加密的密码学手段对机密信息进行隔离,但有心人依然有可能通过蛛丝马迹窥探到私密信息,这对于现如今的商业模式将是一种挑战,也将带来泄密风险。

从另一个维度看,智能合约的特性让众多从业者兴奋,但在热情的期待下面是冰冷的代码,有代码的地方就有程序漏洞出现的可能,这将给区块链技术的落地带来运营风险。

2.亟待形成金融业区块链技术应用标准来解决不同机构在区块链技术发展过程中所面临的差异性问题。区块链技术在过去一年呈现井喷式发展,各种不同的技术框架和平台如雨后春笋,从传统IT巨头到区块链初创企业都在自己的技术平台上不断推出越来越完善的底层框架。百花齐放的壮观景象也造成了链与链之间的不兼容,这也就造成了推广、应用场景受限的问题。区块链技术供应商和最终行业用户应当本着区块链开放共赢的原旨,积极参与交流合作,尽快促成统一标准的形成,以开放的心态共同推进产业发展。

3.金融机构现有技术架构和IT治理模式需要逐渐适应区块链技术。现如今商业银行使用的IT系统基本采用的都是中心化系统架构,运维上的升级、扩容、容灾等制度建设均是建立在这种架构基础之上。区块链技术作为一种多中心、分布式应用,如若在行业内或行业间构建公有链或联盟链,就势必需要多个组织、企业、个人共同对整个链进行维护,这将为相关方带来极大的协调、沟通和决策难题。举例来说,现阶段的区块链解决方案几乎没有涉及容灾方案,似乎区块链应用是一个永不宕机的系统。但金融关乎民生,满足安全运营这个基本条件是区块链技术得以应用推广的必要条件。因此,区块链的技术落地还需要在开发、测试、运维等诸多IT治理领域进行深入探索,未来任重而道远。

区块链技术在金融业落地的痛点

 

时至今日,区块链技术从业者已经很清楚区块链的短板,也可以明确地辨析出哪些业务场景不适合使用区块链技术。但是从业者们普遍还无法找到非常恰当的场景进行技术落地工作。光大银行经过前期的实践,总结认为区块链技术在金融行业落地主要面临如下两个痛点。

1.场景选择之痛。当前的区块链技术尚未达到成熟的地步,在过去的一年中,金融从业机构更多的是用一种积极而且谨慎的态度去研究区块链技术,做一些POC预演工作。而同时我们也发现几乎所有大家尝试的应用场景均可以使用传统技术较好解决。选择太小的场景则会落入没有实际意义的问题当中,而选择重要的业务场景则由于技术的不成熟,以及对于现有业务场景的冲击等原因风险过于巨大,也就造成了场景选择的进退维谷。

依然就场景选择来说,我们更多地去考虑需要多方合作且有信用痛点的业务场景,但此种业务场景在金融活动中已经存在一些固有的处理方案和监管条例。在使用区块链来进行技术革新时,也会触及到原有的业务变更,甚至是突破监管要求,这种对商业模式的冲击,制约了区块链场景的选择。

可见,对于一种新开展的多方参与业务,如果具备交易量相对较小、实时性要求不高、流程相对复杂并且有强烈的信用痛点等特点,最适合当先选择区块链实现。

2.运营维护之痛。区块链技术与传统IT技术的不同点在于其天然的多中心/弱中心化,而传统的中央清算结算系统或多边交易系统均是以某一中心机构为主体进行运营维护。因此,对于多中心部署的运营维护是一个全新领域,是对现有运维管理的新挑战,以下不妨先提出几种可行的运营模式供后续参考。

首先由区块链参与者以外的第三方机构来进行运营工作,这种第三方机构很可能是一个科技公司或某一个中心机构。他们熟悉区块链技术以及区块链上运行的业务逻辑,可以较好地对多方参与的节点进行维护和升级。但这样第三方机构又成为事实上的中心机构,实际上又回到了单中心模式,从根本上有悖于区块链的核心价值所在。

其次我们从fabric的框架中看到了验证节点与非验证节点的概念,使用这个概念我们可以把参与者进行分层:核心参与者以验证节点参与到全网的记账、共识,这些核心参与者有较强的科技能力,同时他们需要投入较大的力量来维护这个多中心系统。其他的参与者可以以非验证节点的形式挂靠在某一个或多个验证节点之后,他们不参与区块链的共识工作,而同样可以享受到区块链的诸多好处。他们的运营成本将会比验证节点大幅降低。但是这种模式下由于不同节点的投入不同,将原本平等互利的区块链网络变为了有差别的分层网络,投入的不均等也会带来很多运营问题。

最后我们看到一项近年来突飞猛进的技术——云计算。金融行业中已经有机构建立了金融服务混合云。这类云服务可以在一个相对封闭的环境下提供一套低成本的基础设施以及运维服务。将行业级别联盟链放置在一个行业级云服务平台上运行,以区块链为基础搭建一套BaaS(blockchain as a service)应用可以大幅度降低各个节点之间互联互通带来的成本;同时由于相对的集中化管理,维护升级成本也会相对降低,但这样的应用又回到了一个或多个中心机房的模式。

 

光大银行在区块链创新方面的布局和思考

 

光大银行继去年启动区块链创新项目以来,一直在积极布局和思考区块链技术的应用。在新的一年里,准备进一步从底层技术方面深入研究技术架构,从业务应用方面积极拓展应用场景,在行业合作方面密切接触同业,多管齐下加快区块链技术的落地。区块链本质是一个多中心的价值互联网络,光大银行本着开放、联合、共进的态度希望促成同业间、行业与行业间的合作,形成行业内部以及行业间的区块链联盟,共同促进科技创新。

1.利用区块链技术积极投身社会公益事业。做负责任的商业银行,光大银行一直积极投入于社会公益事业,拥有多个特色公益项目,其中“母亲水窖”项目已经持续投入十多年时间。区块链的“去中心”性、匿名性、不可篡改性可以在保证用户信息安全的情况下有效提升公益事业的公信力,并且使得公益捐款实时可追溯。目前我行已完成了基于区块链的“母亲水窖”公益捐款项目的POC测试,下一步准备继续拓宽慈善应用场景。

2.积极参与区块链联盟,和行业共进。着眼未来,光大银行本着开放合作的心态积极推进区块链技术在我行的落地工作,切实参与同业以及其他行业组成合作联盟,真正做到价值在多方的有效传输,促进产业闭环形成。目前,已经与同业合作开展了垮机构垮广域网的区块链POC测试。

3.积极探索基于区块链技术的架构创新,优化内部IT治理结构。从运维角度审视现有IT架构的容灾手段,其设计目的是为了应对部分软硬件出现故障的状况。而区块链技术是一个天然多活、多中心的IT系统,可以以较低的容灾成本,避免大量冗余服务器、存储和网络设备。从系统应用架构角度来看,当一个数据需要多方共同维护且由多方共同使用时,传统的技术方案显得十分笨重,而应用区块链技术可以以P2P网络为纽带实现多系统之间的数据交互,以智能合约为驱动完成多系统之间的数据加工和同步,并将最终产出数据放置到区块链中供系统共同使用。光大银行目前基于多系统的数据同步场景,在内部深入研究私有链落地的可行性,最终将形成基于区块链技术的一套多系统之间的数据同步解决方案。

从价值互联的角度展望区块链技术,光大银行将以积极务实的态度推动不同业务场景间、不同实体间的价值互联和价值传递。首先谨慎选择合适的业务场景进行技术探索与实验,在系统风险可控的前提下,选择的场景应当有一定的银行业务背景并尽量与传统IT系统保持松耦合。其次制订技术推广计划,不断迭代与推动技术与业务场景的变革,积累应用经验,提升技术成熟度。最后推动技术向核心业务逻辑的应用,实现价值互联的目标。

长久以来,商业银行的科技工作是以业务推动技术变更为主,区块链的诞生第一次使一项技术革新改变了业务价值传递方式,势必成为推动业务变革的一场自下而上的革命。

 

金融业在区块链技术应用方面的展望

 

金融业是国民经济建设的基础产业,在区块链布局方面理应走在前列。习总书记在第二届互联网大会上提出了网络空间命运共同体的五点主张,区块链技术的发展会将互联网由“数据互联”推进到“价值互联”的新纪元,这与习主席提出的多项主张相吻合。

此时撸起袖子加油干,正当时。人民银行已成立了数字货币研究所并在年初率先发布了数字货币的最新研究成果;与此同时,多家金融同业也公布了过去一年在区块链中的试点情况,光大银行将和时代共进,与行业同行,稳步推进区块链技术的落地工作。区块链技术是新兴技术,但现有传统技术仍是金融业的主流技术。正如鲁迅所说:“世上本没有路,走得人多了,也便成了路”,只要整个行业积极践行,区块链技术和传统技术相互融合、取长补短,通过区块链技术的不断实践和探索,并不遥远的将来,商业银行一定能走出一条适合自身发展的区块链创新之路。

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作者:史晨阳 (中国光大银行信息科技部副总经理)
原文载于:http://bank.cnfol.com/yinhangyeneidongtai/20170921/25377162.shtml
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