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支付、股票、期货、银行……虚拟世界里的比特币

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尤歆飞

不论人们支持或反对,比特币以自己独有的方式存在着、成长着。这种由计算机程序生成的特殊电子货币,似乎有一种与生俱来的魔力,聚拢着越来越多的拥趸。这一人群不怎么在乎来自外界的非议,而且随时打算突破现实世界的金钱游戏规则。在他们眼中,既然网络是个“无中生有”的虚拟世界,那么在网上生成的比特币,又有什么是不可以做的?

比特币支持者的这一观点虽然尖锐前卫,无法令大多数人接受,但事实是,在一片反对质疑声中,从一开始取代现金的支付,到现在比特币股票的交易、期货投资,比特币的“市面”正越做越大……

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股票虚拟IPO和虚拟交易

年轻网络作家Rockxie现在是比特币圈内的风云人物。他从网络小说中淘得人生第一桶金,随后介入比特币投资,个人资产从6万飙升到1千多万,目前已成为一家名为“烤猫”的“矿机公司”董事会成员、“中国区总经销”。Rockxie的传奇故事犹如他小说中男主人公的翻版,从一个贫困的少年,实现了向成功理财家的蜕变,而这一切,都和比特币股票息息相关。

Rockxie透露,2011年时,他和许多人一样,只是一枚一枚逐步购入比特币,他的成交价格并不低,平均成本约为60元人民币(下同),陆陆续续购买了1000个,投入了约6万元资金,如果以现在700元一枚的价格来计算,价值大约70万元。

不过,就在Rockxie不断购买比特币的同时,他在一个国外论坛上得到消息:一家名为“bitfountain”的公司正在比特币社区中面向全世界发起众筹项目。“这家公司中文名叫‘烤猫’,主业是研发和销售比特币矿机。由于当时比特币的知晓度和认可度还不高,该公司在资本市场上IPO失败,于是转向了比特币社区的虚拟IPO。”

Rockxie介绍说,虚拟IPO是一个和现实资本市场平行的世界,在这个世界里,有一个机构负责审核企业IPO的资质,虚拟上市之后,人们可以通过特定的交易系统,用比特币买卖公司的股票,上市公司也会根据每年的业绩情况,以比特币的形式给股东分红。所有的交易基于一种简单的信任基础上。

烤猫公司在上市之前,原始股为0.1比特币一股,买5000股以上可以额外赠送10%股,Rockxie将其1000个比特币全部买入了烤猫股份,共持有11000股。

Rockxie透露,当时,持有“烤猫”超过1万股的股东,在全中国可能只有两三位。随着比特币热度持续上升,“烤猫”公司成功地虚拟上市,其股价从0.1比特币每股上升到目前的2比特币(截至发稿时间),Rockxie的资产翻了20倍。经过几次减持后,Rockxie目前仍然持有公司超过5000股的股份,并持有6000多枚比特币,以现在的比特币现价(700元/个)计算,总市值超过千万人民币。

在网络上,买卖比特币的流程并不复杂。根据Rockxie的介绍,笔者登陆了一家名为bitfunder的比特币股票交易网站,这里有十多家比特币虚拟上市公司,包括“矿机公司”、“比特币交易所”等等。页面上可以查询到公司信息、股本情况和股价走势图,在页面上点击买卖按钮就能完成交易。股份数量会以数字形式,显示在个人的bitfunder账户中,买卖中唯一的要求是用比特币交易。对此,Rockxie介绍说,在比特币股票中,现实货币是没用的,所有股票交易、公司分红都会采用比特币形式,这样较为方便。以分红为例,每个企业会将比特币直接打入每个股东的“比特币钱包”,免去了银行、证券公司等中介。

在虚拟的股票市场中,所有的财富只呈现为一连串数字,这保险吗?如果虚拟上市公司突然倒闭了,或者交易平台瞬间关闭,交易者不仅血本无归,而且申诉难度很大。Rockxie介绍说,比特币股票仍是一个新生事物,虽然有风险,但是这种匿名、便捷的投资交易过程,却自有它的强劲生命力。随着保障体系的不断完善,未来风险防控会越来越好。

期货拿比特币的价格做赌注

除了股票之外,还有期货,只不过这次比特币的价格成了标的。

世界著名二元期权经纪商TradeRush、SetOption等近期相继添加了比特币交易项目,用的是现实钞票,比特币就像是黄金、白银或者大米一样,只是一种普通期货产品。只不过,由于比特币本身波动性很大,且未来的成长存在不确定性,才让这个游戏变得更加刺激。

不过这并不是比特币爱好者真正想要的期货交易,他们的目标是:所有一切交易都用比特币进行,包括使用的货币和期货产品,于是他们打造出属于自己的比特币期货交易所,“796”就是这么一家。网站主页上挂着一张比特币实时价格表,注册登陆后,在充值页面有一串地址和一个二维码,用户可以将比特币汇入这个地址,在交易所内进行买多、卖空的交易。

调查显示,该网上交易所是一个居住在北京的IT人“小孙”所建,公司业务包含了虚拟期货、股票、基金、债券等多个比特币投资品种,“小孙”还把自己公司的股票放到了网上进行交易。在796交易所参与交易的投资人当中,还包括了一些参与比特币挖掘的人。

中银国际驻香港交易负责人彼得·帕克指出,“中国股票、房地产和债券市场目前都不太好,当人们听说有一种能够产生高回报率的投资产品出现时,人们确实会非常兴奋。人们可能把比特币交易视为一种投机行为。”据介绍,自从796交易所的股票今年8月1日在自己的交易所发行以来,其投资回报率竟然达到了46%。

银行让比特币钱生钱?

和传统的银行一样,比特币王国里也有专门的银行,负责吸纳、借贷比特币。Flexcoin就是这样一家标榜“银行”的机构,只是它的业务是为用户托管比特币,让其他用户可以从任意网络连接位置来访问他们。

Flexcoin相关负责人介绍说,使用比特币的局限在于,要接收、支付比特币,必须输入长长的一串“电子钱包”地址,人们也无法从移动设备来获取比特币。有了Flexcoin之后,只需一个E-mail,就可以代替繁琐的地址输入,而且人们可以用任何与网络连接的设备来收发比特币,包括手机和平板电脑。Flexcoin的收入来源于资金保管费和交易的手续费。

作为一家“银行”,Flexcoin会向存款用户派息,每月支付,这些利息数额不定,其中一部分来自于交易手续费。不过,Flexcoin也表示,他们不是真正的银行,没有联邦存款保险公司投保,也没有政府实体支撑,很不规范,提请用户注意风险。

BitDeposit和Bitcoinsand两个网站也在积极吸纳比特币“存款”。BitDeposit给出了最高19.3%的年利率,而Bitcoinsand的日利率则是0.016%,年利率为5.84%;而在资金保障方面,两家网站却没有做更多的说明。

CoinLenders则是一个比特币贷款网站,当人们申请贷款时候,需要提交0.05比特币的手续费;如果到期没有还款,之后每天将收取未偿还本金的1%的滞纳金,催促用户提早还款。在审核用户是否有借款资格时,CoinLenders借鉴了P2P网贷的形式,即一开始控制借贷数量,将风险约束到最小;随着用户借还次数的增加,将会不断提升信用额度。

支付范围涵盖衣食住行

购物,显然是比特币虚拟王国必要的功能。对于比特币爱好者而言,他们希望生活的一切都由比特币搞定,而无需通过兑换现实货币作为中介。如今,这些正在变成现实。

在淘宝上以“比特币支付”为关键词搜索,接受比特币的商家已经超过100家,其中既有家居、数码产品、服饰,也有各种食物,譬如整箱的饮料或方便面,酒和烟等等。

在今年四月,一家名为Bitfash.com的网站悄然上线,成为全球首个可以用比特币交易时装的网站,在Bitfash上可以直接购买到Zara、Forever 21和Mr.Porter的产品,并陆续有其他时尚品牌加入。

在Bitfash出现之前,市场上已经有其他一些提供类似购买服务的网站,但他们的服务繁琐冗长,非常不具有针对性,也需要花费很长的时间才能通过中间的代购商去购买产品并最终送到用户手上,这让购买者觉得非常不方便。而Bitfash采取了全新的概念,简化了中间代购环节,尽可能地让比特币持有者在网站上消费的过程变得更加简便和易于操作。

网站创始人Chris介绍说,Bitfash通过其网站衔接顾客与零售商,并收取小额手续费。它的工作原理是,首先从买家那儿接受比特币,然后将那笔钱兑换成美元转给零售商(Bitfash网站提供实时的比特币汇价,因此购物者能够及时掌握他们所采购商品的总共比特币费用),也就是说,消费者的整个购物过程是和零售商界面无缝衔接的,就如同在品牌的官网购物一样,只不过支付的是比特币。Bitfash网站的商品可寄往美国、加拿大、欧洲、亚洲(包括澳大利亚),送达时间为两天到两周不等。

Bitmit大概是世界上最大的比特币跳蚤市场了,在上面人们可以用比特币购买书籍、数码产品、玩具、食物和饮料,甚至还有汽车和房产。一栋位于美国塞勒姆附近的两层楼小别墅标价2400个比特币,约合178万元人民币;一辆二手的本田汽车,花费113个比特币就能开回家……Bitmit只支持比特币支付,其交易模式有点像淘宝,提供第三方管理。在交易过程中,用户的比特币将寄放在第三方平台上,知道用户收到货以后,才会付款。

比特币王国的未来

除了以上这些,比特币王国中还有许许多多精彩的服务,从比特币导航网站http://www.bittop100.com/可见一斑,包括比特币汇兑、比特币充话费、比特币游戏等等,其中还暗藏着比特币博彩等灰色地带。在围绕比特币的这个虚拟世界里,没有人知道对方,所有的交易不涉及到姓名、地址或银行账号,取而代之的是一个个天马行空的网名和一串独一无二的“地址”。在这里,人们可以随意地购买你想要的东西,在某些地方甚至不用受法律的制约。

这是一个自由的世界,这也是一个危险的空间。泛滥的自由只会让人失去自由,譬如,一个比特币银行可能在一夜间突然消失在虚拟世界中,用户的资金也将失殆尽;又比如,一次期货交易明明即将完成,交易所却突然宣布中止交易,把资金掠走。在这个自由的国度里,比特币还有可能沦为赌博、贩毒的工具,将罪恶的种子撒到世界各地……事实上,几乎所有的国家都在谨慎思考着比特币的问题。以美国为例,在是否认可比特币的问题上,相关各方存在巨大分歧,一边是地方法院想为比特币的“货币身份”正名,一边是监管机构对相关公司进行传唤。当媒体曝出德国承认比特币合法地位时,相关部门紧急站出来辟谣,称只是把它作为记账单位。相对而言,泰国的态度显得非常决绝,其央行全面封杀比特币。

然而,比特币一路走来的历程,印证了“存在的即是合理的”这句老话。作为一种新生的货币,既然能被这么多人推崇,确实存在不少特点:比特币的出现反映了它与互联网精神的契合:免费、自治与反权威,以更加直接的方式满足人类的根本需求……某种意义上讲,比特币比现有的货币更加“无私”,更加接近于一种公共产品,能够更好地服务于实体经济。

正如纸币刚刚诞生时,曾引起人们的恐慌一样,新事物的诞生,难免会有种种缺陷,但是我们不可忽略它的存在。比特币给了我们重新审视传统行业的机会,用一种创新的思路去感受和体验。随着比特币的不断发展和完善,其与现实货币的融合度也会进一步加强,在不远的未来,诞生于虚拟世界的这一传奇货币,会不会衍生发展出一个让人啧啧称奇的创新金融体系?

一切皆有可能。

背景德国认可比特币合法地位

今年8月19日,德国政府宣布正式认可比特币的法律和税收地位,德国成为全球第一个正式认可比特币合法身份的国家。根据德国《世界报》的相关报道,德国政府将比特币归类为“货币单位”和“私人资金”,意味着与比特币相关的商业利益将被征税,但个人使用比特币仍将免税。

德国财政部是在回应该国议会金融委员会成员弗兰克·舍弗勒的询问时认可比特币身份的。弗兰克·舍弗勒表示,“联邦政府首次承认了比特币作为‘私人资金’的身份。”

今年7月,Bitcoin Deutschland成为首家与银行建立直接合作的欧洲比特币交易平台,该公司与德国Web2.0银行Fidor的合作受到德国金融监管局的监管。

报道称,由于人们对传统银行体系越发不满,因此自2009年推出以来,比特币已经成为一种流行全球的支付方式。与此同时,由于比特币没有获得任何一个国家政府或中央银行的支持,因此其生存能力受到了外界质疑。

8月初,美国德克萨斯州联邦法官裁决比特币为合法货币。该案的缘由是30岁的商人特兰顿·沙沃思被控通过价值约450万美元的在线对冲基金运作“庞氏骗局”。但沙沃思称,比特币并非真实货币,因此不受美国政府的监管。但法院驳回了他的主张。

这一裁决使得比特币距离被认可为真实货币更近了一步。然而,此次裁决也使得这种虚拟货币可能受到政府监管,而这恰恰有悖于比特币的初衷–一种相对匿名的P2P支付系统。

比特币支持者认为,这种虚拟货币有助于保护用户免受盗窃和信用卡欺诈的侵害。批评人士则指出,缺乏监管和隐私保护措施使得这种货币更容易吸引犯罪分子。另外,批评者还质疑比特币的币值波动过大、供给过于僵化、亏损风险极高,而且在交易中使用量太少。

关于比特币

比特币是一种网络虚拟货币,基于一套密码编码、通过复杂算法产生,这一规则不受任何个人或组织干扰.比特币利用电子签名的方式来实现流通,通过P2P分布式网络来核查重复消费。每一个比特币的产生、消费都会通过P2P分布式网络记录并告知全网,不存在伪造的可能。

由于它是由计算机程序严格控制中产生的货币,其产生过程严格、透明。根据规则,到2140年之前,比特币的数量将被控制在2100万个以内,目前全球范围内约有1000万个,生产速度是全球每10分钟25个新比特币,这个数字会慢慢下降,以后每四年减半,直到数量上限。每个人都能通过运行比特币软件参与制造比特币,这个过程叫“挖矿”,但是“挖矿”的难度会越来越大。另一种获得比特币的方式是通过现金购买,在Mtgox等交易网站上可以实现人民币、美元和比特币的兑换,现在一个比特币大约值140美元。

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