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比特币需要从那些失败的电子货币中汲取教训

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在比特币兴起之前,早在1999年的时候就曾经出现过一个叫做电子黄金的电子货币,金融时报这样评价它:他是唯一一个能在网络上招致普遍批评的电子货币。
在他产生之后的十年期间,使用者总共开立了超过400万个账户,吸收了超过6000万的存款,曾创立了单日交易量高达4吨贵金属和数百万美元的纪录。
然后,就没有然后了。

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电子黄金的创造者叫道格拉斯•杰克森(Douglas Jackson),他是佛罗里达的一个肿瘤学家和经济学史爱好者,他希望他所创立的这种以实体黄金为基准的电子货币能够成为一种战胜那些有缺陷的法定货币。
实际上,电子黄金成为了黑客和瘾君子们手里的工具。2005年,FBI和联邦经济情报局冲进了他办公室,把他送上了法庭。最终他因为协助洗钱和非法经营资金流转业务被判有罪,并最终获得六个月的禁足和3年的缓刑。
杰克森甚至曾经为了给那些电子黄金的消费者还钱而花费了数月的时间,为了找到已经死去的消费者,他甚至还要给教区牧师打电话,因为有专门的人来负责监督他的赔偿工作。因为当时的黄金价格比电子黄金创立时要高的多,所以那些电子黄金的受害者们其实能获得比当初投入时多的多的赔偿。

现在,当他看到新的公司们因为比特币、瑞波币、莱特币等新兴电子货币的获利,他因此收到鼓舞,决定再推出一种新的电子黄金2.0的产品。
作为非传统货币的先驱,在被判刑之后,杰克森先生很少在公众面前发言,直到比特币开始被人热炒,才接受了金融时报的一份电子邮件的采访。在被问及他是否对比特币等新兴的电子货币有什么想法时,他直截了当的回答了“No”。
电子黄金为我们提供了警示,也为那些虚拟货币的经营者们提供了经验教训,那就是如何在众多的金融监管机构和监管者的夹缝中合法的运作。
致命的缺点摧毁了电子黄金,杰克森说,如果不是匿名性,还会有新的使用者愿意适用它吗?
“其实,那些被发现是不寻常的行为交易应该被限制,或取消,如果在那些违法分子做坏事之后能将他们绳之以法就更棒了。“

美国财政部三月份就对比特币业务进行了警告,相关机构必须遵从“客户认知”法(KYC)的相关要求,对客户身份进行严格的核查,监测账户的活动,并对可疑行为进行举报。而且,他们还需要对包括50个州在内的货币流动进行登记。
履行这些义务的难度和开销较大,这也导致了几个比特币的交易平台和中间人的破产,这其中就包括Tradehill 和Bitinstant。纽约和加利福尼亚州的监管机构 甚至还传唤了早期的以比特币兑换货币的公司。
“ 现实是很多电子货币公司低估了他们的监管义务,在这样的商业模式下,从而产生反洗钱的风险和基于这种风险下公司可能收到执法调查的担忧。“Promontory的顾问亚当•夏皮罗(Adam Shapiro)在他的一份委托书中这样表述。

这些规定也导致了 银行和其他公司在处理比特币公司的业务时格外谨慎。Jaron Lukasiewicz将在新年的时候创立了他的比特币衍生品交易平台Coinsetter,他就曾为找一个愿意把他当客户的银行而花费好几个月的时间。但是,他很庆幸他的公司能从电子黄金的案例中吸取教训,并接受监管机构的声明,因此他对自己的公司非常乐观。
“创业者们在不断成熟。比特币公司们正在逐步变得驯服,并且愿意遵守”客户认知“法。Lukasiewicz如是说。
本周(2013年11月28日),比特币的价值第一次突破了1000美元大关。和电子黄金不同,运营比特币的公司并非只有一家。比特币的交易记录也被计算机通过点对点(P2P)的交易网络记录在案。

杰克森也认为和中央管理当局相一致的货币和支付系统才会获得成功,因为消费者和监管机构都需要保护,以避免差错、欺诈和网络盗窃。
同时,杰克森认为,电子黄金给我们最大的教训是:基于特定资产的货币的高额价值(the superior value of an asset-backed currency)。在清算了他的地下室里作为电子黄金的等价物的黄金之后,他的公司向消费者偿付了超过两千万美元,而这对今天的电子货币而言,是不可想象的。
“假设某个人的钱包里有一个比特币,那么他就相当于有了500美元,或者是900美元,甚至某天会变成两万美元。当然,这是我们假设某种环境使他不停流通的情况下产生的。“杰克森说。
“但是,这个流通环境终止六年之后呢?谁还会花20000或者500美元,还是多少钱来买这个人手里的一个钢镚呢?”

原文 :http://www.ft.com/intl/cms/s/2/6d51117e-5806-11e3-a2ed-00144feabdc0.html#axzz2m1SarnDP
作者 : Stephen Foley
翻译:XiaoD
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