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比特币法:在美国州一级的货币转移

长铗 发布在 法律政策 6 9454

我的名字叫marco santori。我是一家科技公司的商业律师。特别是,我代理了数字货币的业务。同时我也是比特币基金的监管事务委员会主席。在这多个部分的系列中,我会提供适用于数字货币的企业了解美国法律的基本入门。我的目标是帮助比特币企业评估他们的风险和制定一个明智的商业模式。

marco-santori

在第一部分,我们讨论了在美国联邦政府一级货币转移的法律。了解银行保密法案(Bank Secrecy Act,BSA)、 反洗钱(anti-money laundering,AML)和了解您的客户(Know Your Customer,KYC)政策,也学习了为什么资金划拨分级对于联邦政府层面上有着真正的影响。

现在,在第二部分,我会解释为什么州一级才是真正的行动之所在。回想一下,在金融犯罪执法网络(FinCEN)的登记仅仅是登记而已。填写表单,单击按钮,您的企业就已经注册好了。

对比国家监管机构所需的成熟的“许可证”,这仅仅是“注册”。在美国,一个企业必须遵守联邦的规章和获得任何一个州监管所需要的许可证。

货币转移许可证是一项特殊的照顾, 而不是一种权利。任何特定的州会否考虑这个值得特殊照顾的企业,完全取决于有关讨论所决定。这使得企业在全国范围内的业务计划变得棘手。
在美国,企业必须遵守联邦的规章和获得任何一个州监管所需要的许可证。

我的数字货币业务必须要持有许可证吗?

仅仅因为你的业务是被联邦政府认定为资金划拨,但并不一定意味着它会被其它特定的州分类在一起。

我们知道最少有南卡罗莱纳和蒙大拿这两个州是不需要货币转移许可证的。第三个是新墨西哥州,仅仅规定为可转让票据的一个类别,到目前为止,还没有被应用到比特币。

尽管从严格的意义上来说,华盛顿特区它自己州确实有申请许可证的要求。但不幸的是,监管者在这事情上变得了模糊不清。国家监管机构提供给比特币企业的指导几乎没有。

事实上,他们提供大多数有帮助的信息根本就没有具体到比特币。法律主体称为“治外法权”:一些州的监管机构已宣布任何企业提供服务或征求州公民的,必须满足该州的许可证要求,即使该州实际不存在该业务。

这一原则适用于具有特殊的比特币业务的企业。

分散的数字货币通过设计成无国界的交易方式。大多数比特币企业存在于互联网,其注册国和其客户的公民身份就已经显得无关紧要了。

无论该客户住在纽约,内华达州,尼日利亚或挪威,一个位于纽约的比特币企业针对他的每个客户几乎是以相同的方式去服务的。

因此,计划服务于所有美国客户的比特币企业必须解决一系列令人眼花缭乱的各州许可证制度。由于每个比特币企业业务是不同的,决定是否在某些特定的州必须授权企业资金转移的许可比较关键。

至少有两个方法可以经常结合使用,以确定是否在这个州需要资金转移许可。

第一个是调查各州,即律师审查规程和案例以便商讨该公司在州内将要开展的资金转移业务。

因此,计划服务于所有美国客户的比特币企业必须解决一系列令人眼花缭乱的各州许可证制度。

律师参照商业计划的规则和对于每个州产生的风险评估。不幸的是,没有一个州的法律提到比特币或任何其它数字货币。这些法规都已经过时了。许多都是在发明软盘之前就已经设想和起草的了,并没有打算去解决任何比电汇更奇特的了。

精心设计这些法律的人从未考虑过一台计算机可能会放进一个背包,更别说存储数以百万计的美元可转换的价值。

举一个具体的例子,纽约州资金转移的法律要求持有资金转移的执照,但是却不去定义“资金”。事实上,他们甚至不需要规定”资金转移”的方式。

毕竟,当国家的资金转移法已经被写进了法律里,大家都知道资金是什么了,所以就没有必要定义。时代已经变了。

因为其他州监管机构尚未经已出版过的无比特币具体指引,已经表示如何(或是否)适用于数字货币的资金转移者法,这“格格不入”的问题已经证明了联邦政府层面的FinCEN执法局指引了更明确的企业要遵守州的资金转移者法。

你的律师能够分析法律和解释它们如何适用于您的业务,但这并不意味着州的监管机构会以相同的方式解释它。因此,律师的调查不能提供绝对的保证。它提供了一个风险评估。不过,相比其它选择,它的益处在于花费相对较少。

这些备选方案的其中之一项是”不采取行动”的书信行动,也称为”为请求的裁决”。律师写封信给每个州的监管机构去描述客户端拟议的业务流程,并说明该州法律是如何适用于这个流程的立场。

毫无疑问,这封信的作用不只是教育;还是宣传。请求裁决是必须的,当然,要准确地描述业务的计划。然而,它也引述了有关的法律和旨在向监管机构解释,根据该法律,这个业务为什么应该不需要许可证。

如果这封信是成功的,监管者将同意,并做出一个回应,指出该州将”不采取行动”来强制执行要求该业务的许可证。因此,书信行动与执法风险相比有更大的好处。

与调查不同,不过,它是时间和资源的消耗。州监管机构者往往没有义务及时对书信 (i)作出反应 ,没有漫长等待的后续书信(ii) 或 (iii)也是一样的 。

我的数字货币业务将会被授予许可证吗?
尽管金融犯罪执法(FinCEN)监管者把自己做为洗(黑)钱阻止者,州监管机构把自己作为消费者的保护者。

只是因为这项业务必须领有牌照但并不保证它将会获发牌。

在美国,货币转移是特权,而不是一种权利,许多州会简单直接地拒绝批准申请。申请流程本身是严谨的,而这也是适当的。在许多情况下,资金转移者提供的只是我们社会中许多能有权进入的银行或非银行的财务服务。

尽管金融犯罪执法(FinCEN)监管者把自己做为洗(黑)钱阻止者,州监管机构把自己作为消费者的保护者。

因此,该申请流程被业内专家亲切地称为“金融结肠镜检查(financial colonoscopy)。下面来看一下纽约的金融服务部门受理一位有抱负的资金转移者请求的信息:

申请人业务和任何子公司的财务报表
所有董事、 主要理事、 所有者或 10%的股东 (“控制人”)的个人财务记录
从事职业的所有控制人在过去的15年,包括任何雇主作出纪律处分的记录
在过去15年内任何控制人的所有法律诉讼或刑事投诉
第三方的刑事和民事背景调查
婚姻、离婚和涉及家庭的记录,包括控制人的受养人姓名
控制人的指纹

除了披露的要求,财务责任也是巨大的。纽约的资金转移者必须持股至少$500,000的担保人债券和结合代理人将需要定期每年支付2-10%的总债券数额,根据个人信用等级的债券的担保人。

申请人还必须满足增加到六位数的最低资本要求。将添加到年度报告、 记录、 审计和法律费用的成本。毫无疑问,(i) 批准上市的费用,结合(ii) 不确定是否在第一个实例中甚至需要批准上市,迫使一些企业完全不适用。

如果我的业务经营没有执照呢?
Tangible Cryptography宁愿关闭其业务,而不是运行可能非法的服务。从写这篇文章的时侯,它在弗吉尼亚州仍然不能运作。

Tangible Cryptography是一家设在弗吉尼亚州和被称为 FastCash4Bitcoins经营最受欢迎的比特币购买服务的公司。该公司已在金融犯罪执法局注册成为了资金转移者,但并不寻求得到在弗吉尼亚州的货币转移许可证。FastCash4Bitcoins从其客户的费用里购买了比特币。此服务提供的流动性和数字货币市场中的可转换性。

作为一个美国公司,它还提供了舒适性、可靠性和只不提供客户对外交易的服务。在2013年5月,Tangible Cryptography收到了一封来自弗吉尼亚公司委员的信。这封信说FastCash4Bitcoins的服务根据弗吉尼亚州的法律,可能会构成了”出售或发行存储值”,因此需要货币转移许可证。

Tangible Cryptography宁愿关闭其业务,而不是运行可能非法的服务。从写这篇文章的时侯,它在弗吉尼亚州仍然不能运作。

在纽约州的金融服务署 (“DFS”) 是授权执照及规管货币流通者的政府机构。今年八月,DFS 发出了二十多张传票给一些漫无目的模式的比特币行业。

收件者包括例如联合广场机构投资者,像帮助VC比特币基金孵化器和像蝴蝶实验室的硬件销售商 — — 甚至可以说这些企业都没有被DFS作为货币转移者受规管。

其他传票的收件人,然而,就像BitInstant和Coinbase他们向其客户提供资金转移服务一样具备非常传统意义上的:他们把客户某人A的数值在稍后的地点和时间里将其传送到某人B那里。

传票的负担过于沉重,要求二十多种广泛类别的文件(如:

“文件足够显示所有子公司、 代理、 招商、 顾问、 分销商、 供应商、 合作伙伴和你所做的关于虚拟货币的业务(包括但不是限于合同、 协议和筹备)的实体”。

“所有文件是关于提供发行材料、 演示文稿、 pitchbooks、 营销材料,投资者要求募捐、 融资材料、 供资的请求或与您的虚拟货币的产品或服务有关批准备忘录。”

应对这样一个传票对于一些企业的法律成本可以高达数万美元。对于那些甚至从未可以说从事货币转移的企业来说,传票是一个令人头痛的五位数。

对于那些从事资金转移而没有许可证的来说,这不过是一个‘动脉瘤’。在纽约,违反货币转移许可证法的每次违规应处以可能长达4年的监禁时间。对于一个高频的比特币交易,会快速的增加。

通过第二部分的陈述,尽管有些轻率,即州一级行动在哪里。事实上,它的行动一直都在的。

各个州的许可证制度是一个老问题了——像西联汇款和速汇金这些传统资金转移者多年来一直在努力应对。现在,数字货币业务成为了相同的风险和不确定性的牺牲品,这可能不会有更真实的了。

在第三部分:合规和回避策略的货币转移者,我将抽取一些方法,企业家可以使用或者要么遵守资金转移的法规,或者计划他们的业务完全避免这些。

Marco Santori是一名在纽约的Nesenoff和Miltenberg律师事务所的商业律师。他是一名律师,但他不是你的律师,和这不是法律咨询意见。您可以通过msantori@nmllplaw.com与Marco取得联络。

原文链接:http://www.coindesk.com/bitcoin-law-money-transmission-state-level-us/
原文标题:Bitcoin Law: Money transmission on the state level in the US
原文作者:Marco Santori
翻译:2013来了
接受比特币捐赠地址:1961HDVHnb3X4EEb75J1gwEzFb2wfbVmj1

版权声明: by nc" sa 作者保留权利。文章为作者独立观点,不代表巴比特立场。

评论:6

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    洪炳煌-鸿
    洪炳煌-鸿 1135 天前

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    changjia 1137 天前

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    zwh888666
    zwh888666 1136 天前

    这些国家搞定法律问题真是很麻烦啊!

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    pz-pz
    pz-pz 1136 天前

    转给小白们看看,努力学习哦。

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    BTC股票
    BTC股票 1136 天前

    感谢分享!Marco Santori应该是美国BTC圈内的律师第一人,对于监管有很深的了解。

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    长铗
    长铗 1137 天前

    两篇分别关于比特币在美国与加拿大的法律问题的文章 《比特币法:在美国州一级的货币转移》http://t.cn/zRiFm1h 《你需要知道的与比特币相关加拿大联邦法律》http://t.cn/zRiFm1P

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