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取缔,监管,还是合法化?

熊纯倩Sunny 发布在 比特币,法律政策 4 6900

作者:Anita Ramasastry

译者:Sunny 

比特币,一种所谓的点对点(P2P)虚拟货币,正占据着全球各地的头条新闻。俄罗斯正试图禁止它的使用;中国宣称已取缔比特币;德国已宣布比特币不是法定货币;甚至苹果公司在没有事先告知的情况下,从App Store上移除了比特币钱包App Blockchain——Blockchain本是iOS设备上最后剩下的比特币钱包,这种行为导致一些不满的iPhone用户,上传怒摔苹果手机的视频。

在美国,虽然联邦和各州政府并没有试图禁止Bitcoin,但财政部已告知比特币开发或交易所,需遵守涉及洗钱的联邦法,并可能需注册为资金转移机构,并遵守对有关可疑金融财产交易报告的上报要求。

为什么会对比特币有这么多的大惊小怪?有两个原因:第一,它是政府官方货币的一种替代品,人们愿意以政府发行的货币来交易获取比特币,以此对全球银行体系发起挑战;第二,也可能是主要原因,比特币还未受广泛控制或政府监督,可用于非法目的。2014年1月,美国一家比特币交易网站BitInstant的CEO查理·施兰(Charlie Shrem)于周六被美国政府逮捕,罪名是在“丝绸之路”网站(现已被关闭)上为客户提供洗钱服务。执法部门正试图阻止这些利用比特币的匿名性来交易违禁药物、枪支和非法色情的网站。

在本篇专栏,我将着眼于试图延伸阐述比特币的法律认知,并解释我为什么认为这是一个好东西。尽管表明正规企业和消费者可使用比特币,这可能是件好事,但考虑到是否还需做进一步措施来保证安全性,这一决定也许还为时尚早。美国财政部和其他州级的规则中声明,比特币可用于合法购买,以及关于定期洗钱的法律限制。总的来说,就目前而言,这是一个解决比特币问题的较为审慎的方法。

比特币101-它是货币,但非政府发行货币

如我之前专栏文章所提,比特币可看似变魔术一样,或至少纯粹从解决问题的行为中被创造出来,是一堆复杂算法所生成的。当你成为了比特币网络的一部分,你的电脑可尝试去解决某个谜题,当它这样做的时候,你就会得到50个比特币。谜题的难度在不断变化,以至大约只有6台计算机可每小时解决道谜题。由于并不是每个人都可创造比特币,所以出现了一个市场,人们可在那里买到已被挖掘出的比特币。

如果比特币是可以被电脑创造出来的,那这个币有什么价值吗?答案是肯定的。这些虚拟 “币”有价值,就和法定货币或政府发行的流通货币有价值是同样的原因。人们愿意给你提供商品或服务,以此来得到你的币,甚至有地方可以实现比特币与现金的兑换,你可从不同卖主那里买到比特币,或交换比特币,通过银行转账或其他资金转移方式将你的资金转入,以此买到已被挖掘出的比特币。

然后,一旦你有了比特币,你可用它们来购买商品和服务;你通过下载并运行比特币软件,然后软件将所有分散的比特币用户连接在整个互联网上;而且它还产生一对独一无二的数学模型生成的钥匙——一把钥匙保存在你的电脑里的私钥;另一把钥匙是公钥,另一种说法是,本质上,也就是你的比特币地址,把公钥/地址提供给其他人,是为了使他们可向你发送比特币。

比特币是一种安全的支付方式。当您执行交易时,你的比特币软件通过数学运算,将对方的公钥和自己的私钥结合起来,从而传输比特币数额。同时,由于加密的缘故,即使是最强大的计算机,想通过某个人的公钥来获取其私钥代码,也几乎不可能。

对某些人而言,能拥有比特币是件好事,而不是将其兑现成美元或欧元等政府支持的货币。但如果你真的想在不接受比特币的地方使用你辛苦赚来的比特币,那该怎么办?答案是,你可以按照实时的浮动汇率与政府发行的流通货币进行兑换;又或者,你可以将你的比特币储藏在为比特币世界提供服务的公司的安全在线“储物柜”上。

取缔比特币:为什么这并非正确的解决办法

就在这个月,俄罗斯总检察长办公室指出,比特币和其他数字货币不能在俄罗斯合法使用。为了支持这一结论,俄罗斯执法机构援引俄罗斯总统普京在2002年签署的一份法律,上面写着“俄罗斯联邦的官方货币是卢布。禁止引入其他货币单位和货币替代品。”

总检察长办公室也被引述说,“就关于使用虚拟货币的监测显示,通过非法手段,虚拟货币的利润,包括通过洗钱获得的利益正不断增长。”

2013年12月,中国人民银行,国家的央行,禁止金融机构和支付机构开展与比特币相关业务。政府声明称这样做是为了防止比特币或其他虚拟货物被“过度投机”,损害公众利益和法定货币人民币的地位。第三方服务提供商也被告知要停止提供对比特币的兑换结算服务。

但禁止比特币的使用不会使人们停止使用比特币。事实上,这是因为比特币当前采用匿名性并且允许人们能够从不受任何监管的实体处购买。有些人不喜欢用由政府发行的货币。其他人认为货币的隐私性在银行交易中不被承认。还有一些人发现,当欧元区和其他国家发生问题的日子里,比特币比法定货币更值钱。一些消费者认为虚拟货币可能会更有效率,并且可以提供更新,更灵活的方式来进行跨国支付。取缔它,或希望它不复存在,但取缔包含的东西太过宽泛,这个货币有多种用途,其中许多用途是合法的。

大部分头条新闻都只报道比特币被用于犯罪的一面。一些网站,像丝绸之路,它允许人们在网上购买违禁药品和地下交易比特币。2013年10月2日,美国联邦调查局关闭丝绸之路,并逮捕了该网站的创始人兼首席运营商“恐惧海盗罗伯茨”–罗斯威廉·乌布利希(Ross William Ulbricht)。联邦调查局在此次行动中查缴了价值3500000美元的比特币。

2013年11月,Forbes and Vice 报道,丝绸之路2.0是由该网站的前管理员运行的。11月,一个名叫羊市场(Sheep Marketplace)的类似网站,在被一个所谓的黑客攻击后,用户们损失了价值1亿美元的比特币,因此被认为是一场骗局。而就在上周,复兴丝绸之路管理员声称网络攻击者不知怎么的偷走了其所有的由第三方托管的价值270万美元的比特币。

非法交易市场已经存在,并将在未来持续不断涌现。我们不会仅仅因为钱或现金可以被用于非法途径,就取缔钱或现金。就比特币而言,这样的交换可用于犯罪方式或为世俗买卖。

由于比特币不是由政府发行的,仍然可以被创造,所以取缔比特币很难做到。那么监管机构将不得不花时间搞清楚谁在使用它,然后只可能最终惩罚那些合法使用它的企业。一些规范的网站,如Reddit, WordPress接受比特币。维珍银河公司,理查德·布兰森的太空旅游公司,接受比特币。也许最大的接受比特币的公司是Overstock.com这个零售网站。其他公司,包括PayPal已公开考虑接受比特币。

所以说,与取缔Bitcoin,另一种选择将允许一些监管的帮助。政府是否应该允许比特币作为银行和政府发行的货币的另一种替代物继续营运?答案是肯定的,但我们不应该一开始就过度监管比特币。

关于比特币,美国两个州是如何做的

关于如何处理Bitcoin这一问题正成为一个调控的重点。因为虚拟货币的采用正越来越广泛,并造成政府恐慌。但对于消费者和企业,全球法律大背景并不明朗。

越来越多的政府正在就如何依照其法律来看待比特币,发表了声明和意见。诸多国家,如德国,已经宣布比特币不是法定货币,并且不能用于支付税收或政府的义务。其他国家,如加拿大,已经表示,对于从比特币的活动获得的收入将征税。大多数国家都处于等待和观望状态:“目前,我们正在研究比特币,我们没有计划对其发表管理规则。”一位印尼央行发言人在12月对雅加达环球报如此说道。

特拉华州的国土安全和政府事务委员会主席,参议员汤姆·卡珀(Tom Carper)让美国国会法律图书馆去调查40个司法管辖区和欧盟,看看哪些区域或国家已经对比特币实行了监管,以及是通过何种方式进行的。该法律图书馆刚发表了其报告。

得到了什么结论?少数国家还已经颁布法律来解释虚拟货币的新形式。然而,Bitcoin的系统可能对国家货币可能造成的影响的已经得到了广泛的关注,其潜在的被用于犯罪的滥用,以及其对于税收的影响。”中国和巴西似乎最有明确的法律声明。中国政府已宣布了比特币作为货币使用是非法的,而巴西人已经在12,865号法的法令下就其对比特币的接受程度上陈述了法律框架。

结果,在拥有最多比特币用户的美国,当哪天需要监管时,会作为第一批被监管。

加利福尼亚州目前正在考虑修改其法律,使之清楚表明,消费者也许可以使用比特币。更具体地说,加州正在考虑一项由加州州议会成员兼主席银行及金融罗杰·迪肯森(Roger Dickenson)于2014年1月15日推出的该国的公司法典第107条(有关商业协会)的修正案。“AB-129合法的钱:替代货币”指定了现有法律虽禁止除美国法定货币之外的货币的发行和用于计算商品价值,但没有禁止可替代货币的发行和使用。目前看起来,在加利福尼亚州,在现行的国家法律政策下比特币可能不是合法的。

立法者和监管者可以像加州这个实行积极措施的例子学习:如果旧的法律不明确,而且似乎要禁止比特币,那么他们就应当进行检查,可能的话进行修订,或者应当公布某个通知指导,来明确指出在什么情况下比特币可以被使用。一些报纸都提到这种“合法化。”不过,我认为它是一种声明,彻彻底底的声明比特币并非是非法的。

2013年3月,美国财政部的负责监督洗钱的金融犯罪执法网络部门,发表声明称,虚拟货币的企业可能会被当成货币转移业务来管制。这一举动可能会在各州之间掀起一场对于授权这些公司比赛,以确定是否及如何他们的法律能够适用。

美国财政部已经注意到,企业或者个体作为卖方或交换比特币的对象。

现在企业或个人作为货币资金转移业务需要申报要求和许可要求。 (Bitcoin的投资者和矿工将免于遵守这个规则。),但有些公司发现自己不得不与联邦调查局进行注册,否则将面临被检控没有执照的货币转移公司。

财政部监管是为了防止犯罪和洗钱和使用报告,以此来实现这一目标。联邦法律的确为这些企业增加了新的负担。但是要求涉及申报,并且不因为大的授权费,最低资本金要求,限制卖方对货币的掌控,对交易所的投资等经济行为增加更大的负担。

使比特币卖家最头疼的莫过于国家调控。作为联邦成员的一份子,这些公司现在需要得到国家许可证。国家许可证的规定,适用于传统的资金转移业务公司,像西联汇款(Western Union),甚至贝宝(paypal)。许可证的规格可能会对较小或较新的市场进入者在市场进入时造成壁垒。

纽约州金融服务部门,对其他州来说可能是一个典范,它正在考虑对比特币的专门调控。

在2014年2月,纽约州金融服务部门(DFS)就如何调控比特币等其他虚拟加密货币举行了为期两天的听证会。听证会的目的是考虑纽约州监管机构是否应该在监督使用虚拟加密货币起到直接作用,或者现有的联邦法规是否足够管制这些货币。

一个关于纽约是否应当创办一个被称之为“比特执照”的许可证被提上议事日程。一个“比特执照”或一些其他类型的许可证使持有者在一个审慎的方式下,接受监管。这不仅为了执法,同样也是为了保护消费者。这些公司是我们的钱(至少在一段短暂的时间里)的持有人,无论他们是移动比特币,或换取比特币,还是在一个虚拟的银行或保险库里存放我们的比特币。在任何一种情况下,有资金作为支持,而监管机构则希望确保这些资金不被盗,丢失,或以其他方式蒸发。

但问题仍然存在,在不淘汰这些公司的情况下,要保护消费者,什么样的条件是必要的呢?一些评论家说,发牌及注册是好的,但监管机构,在要求此类公司发布高安全性的债券,和其他类型的安全措施之前会谨慎行事。

所以,尽管取缔比特币并不是正解,但是看起来大背景下的监管形式仍然不容乐观。加利福尼亚在对表明现有法律这点上迈开了好的一步。我们希望纽约,作为一个第一次尝试迈出门槛的州。即使面对虚拟货币的调控,同样能使得市场得到平衡。

原文章链接:http://verdict.justia.com/2014/02/25/bitcoin-cant-ban-regulate

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评论:4

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    BigChubbyCat 947 天前

    6cca5489cb63f1d6c74d852aacbc58e11d39cb407c5ca41652fc0877b5c1c53a

    0.00828 BTC

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    Mr_Vers
    Mr_Vers 978 天前

    //@BigChubbyCat:转发微博

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    安联小猪
    安联小猪 978 天前

    怎么可能。。

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    对比特币,是取缔?监管?还是合法化?美国法学专家认为,与其取缔,不如将比特币作为银行和政府发行货币的一种替代物,继续营运,同时适度寻求监管部门的帮助,以取得监管和市场的平衡 http://t.cn/8s6v7vJ

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